O total de famílias com dívidas ou contas em atraso ficou em 29% em julho, ante 28,5% em junho deste ano e 25,6% em julho de 2021. Desses, 10,7% disseram não ter como pagar os compromissos assumidos, proporção 0,1 ponto percentual maior do que no mês anterior e 0,2 ponto percentual menor do que no mesmo período do ano anterior.

O aumento do endividamento foi de 0,5 ponto percentual entre as mulheres e de 1 ponto percentual entre os homens, ficando em 80,6% e 77,5% respectivamente. Entre as mulheres, a pesquisa aponta desaceleração no endividamento nos últimos meses, mas o incremento na comparação anual foi de 8,3 pontos percentuais, enquanto entre os homens subiu 6,3 pontos percentuais.

Por faixa de renda, a Peic aponta que as famílias na faixa acima de dez salários mínimos mensais contraíram mais 0,8 ponto percentual de dívidas em julho, chegando a 75% com dívidas. Na faixa com renda abaixo de dez salários mínimos, o endividamento cresceu 0,6 ponto percentual, atingindo 78,8%. Nas duas faixas, a taxa é recorde.

Modalidades de endividamento

Por modalidade de endividamento, a Peic mostra queda de 1,2 ponto percentual no número de famílias que devem no cartão de crédito, a terceira seguida. Entre os que têm dívidas, 85,4% possuem dívidas no cartão de crédito. Em abril, a proporção havia chegado a 88,8%.

Na avaliação da CNC, a queda no cartão de crédito ocorreu pela busca por opções mais baratas de juros.

“Esse movimento de queda da proporção de endividados no cartão de crédito mostra que as famílias têm buscado alternativas de crédito mais baratas no contexto de juros elevados. Com isso, carnês de lojas e crédito pessoal foram as modalidades que avançaram no endividamento, neste início de semestre, representando 18,8% e 9,2% do total de famílias com dívidas, respectivamente”, diz a nota da confederação.

Inadimplência

O número de famílias com contas ou dívidas em atraso subiu 0,5 ponto percentual em julho, para 29%. A proporção é 3,4 pontos percentuais maior do que o apurado em julho de 2021. Já a proporção daquelas que não terão condições de saldar seus débitos ficou em 10,7%, percentual que se manteve praticamente estável no último ano.

“A alta dos indicadores de inadimplência, após moderação e queda entre abril, maio e junho, indica que as medidas extraordinárias de suporte à renda, como os saques extras do FGTS e a antecipação do 13º salário aos beneficiários do INSS, aparentemente tiveram efeito restrito ao segundo trimestre no pagamento de contas e/ou dívidas já atrasadas”, avalia a CNC.

De acordo com a confederação, o mercado de trabalho está absorvendo trabalhadores com menor nível de escolaridade e de maneira informal, o que aumenta a incerteza na gestão das finanças pessoais. Além disso, segundo a CNC, a inflação elevada achata os rendimentos e dificulta a organização do orçamento familiar.

Os dados da Peic são coletados em todas as capitais e no Distrito Federal, com cerca de 18 mil consumidores. Os principais tipos de dívida levantados são cartão de crédito, cheque especial, cheque pré-datado, crédito consignado, crédito pessoal, carnês, financiamento de carro e financiamento de casa.

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Segundo o levantamento, a instituição registrou 106,22 pontos. Essa pontuação considera o total de clientes (13.594.217) e o número de reclamações (1.444). No terceiro trimestre, o C6 já havia ficado com a liderança. No segundo trimestre, esse posto ficou com o BTG e, no primeiro, com o Banco Pan.

O ranking de reclamações foi alterado. O BC passou a incluir instituições de pagamentos e não só bancos e financeiras. Além disso, passou a considerar as 15 maiores conglomerados financeiros em número de clientes – anteriormente o ranking contava com dez participantes.

De acordo com o BC, as instituições de pagamento (IP) foram incluídas porque alcançaram maior relevância. As IPs fornecem serviços de compra e venda de produtos ou voltados para pagamentos, como o Mercado Pago e o PicPay. “As IPs têm se tornado cada vez mais relevantes no mercado, tanto em termos de produtos e serviços ofertados, quanto em razão do aumento crescente de sua base de clientes e das reclamações recebidas pelo BC.”

Confira os conglomerados financeiros com maior índice de reclamação:

Também fazem parte desse ranking o Santander, Mercado Crédito, Banco Original, Caixa Econômica Federal, PagSeguro, Banco do Brasil, Itaú, Banco Votorantim, Nubank e Midway (financeira da Riachuelo).

Principais queixas

Além do ranking dos grandes conglomerados, o BC também faz um ranking das demais instituições, levando em conta as que tiveram ao menos 30 reclamações no período avaliado.

Nesse ranking, a liderança ficou com a Parati Financiamento, seguida pela Master e, em terceiro, o Banco Digimais.

Já as reclamações que mais levaram os clientes a registrar queixas foram as irregularidades relativas a cartões de crédito, com 2.185 registros. Na segunda colocação aparecem as queixas em relação a operações de crédito (2.065), seguido pelos serviços relacionados aos cartões de débito, internet banking, caixa eletrônico e serviço de credenciamento (1.515 reclamações).

Já a oferta ou informações sobre crédito consignado (aquele com desconto em folha de pagamento) feitas de forma irregulares totalizaram 1.188 queixas por parte dos clientes de instituições financeiras.

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Esses serviços automáticos são “tags” (adesivos) colocadas no para-brisa do veículo que acionam a cancela do pedágio ou de estacionamentos de forma automática. Para ter esse serviço, empresas cobram uma mensalidade que pode variar de R$ 9,90 a quase R$ 30. A boa notícia é que administradores de cartões de crédito, em especial os ligados a bancos, estão cada vez mais oferecendo essa facilidade de forma gratuita aos seus clientes.

A demanda por esse serviço segue forte, mesmo após o abrandamento da pandemia da Covid-19, em que oss usuários passaram a buscar opções que evitassem o contato com pessoas e o manuseio do dinheiro. As empresas que gerenciam essas tags (Sem Parar, ConectCar e Veloe são algumas delas) registraram crescimento na casa de dois dígitos em 2021. Cada uma delas tem parcerias com diferentes instituições.

A iniciativa mais recente é a do Itaú, que fechou uma parceria com a ConectCar e passou a conceder a instalação da tag a todos os clientes que possuem cartão do banco. A promessa é de isenção de mensalidade sem a cobrança da mensalidade. A única taxa é a de adesão, que custa R$ 20, além de uma recarga de R$ 30.

Também no drive-thru

A ConectCar, da qual o Itaú possui uma participação de 50%, é aceita em todas as rodovias pedagiadas do país, além de ter convênio com estacionamentos e em alguns drive-thrus do Burger King (sim, o lanche do dia também pode ser pago com a tag, com o valor debitado dos créditos do cliente). A empresa tem planos com mensalidades que variam de R$ 9,90 a R$ 17,90.

Com esses serviços, a empresa já garantiu 1,4 milhão de clientes, um avanço de 50% em 2021.

Já a empresa mais tradicional nesse segmento no Brasil, a Sem Parar, viu o número de usuários crescer 12% neste ano, para 6 milhões. A tag também é aceita em rodovias pedagiadas e estacionamentos, além de postos de combustível e redes de fast food (como McDonalds, Habib’s e Grupo Madero).

Segundo a empresa, os clientes estão diversificando o uso do adesivo, que antes era mais limitado à utilização nas rodovias. Sem revelar valores, a Sem Parar informa que houve crescimento de 60% no uso da tag para o pagamento em postos de combustível. Os valores das mensalidades variam de R$ 21,90 (que só é cobrado no mês em que o serviço for utilizado) a R$ 32,90.

Asssim como as concorrentes, a empresa tem parcerias como emissores de cartões (Santander, Original e Caixa Econômica Federal), em que há a isenção da mensalidade por seis meses.

Também registrou um crescimento forte a Veloe, que vai terminar 2021 com mais de 1,5 milhão de tags ativas, um crescimento de 72%.

“A tag é um ponto para avançarmos em nossa estratégia de nos consolidarmos como uma carteira digital de mobilidade. Quanto maior a oferta e os diferenciais em nosso portfólio, maiores serão o interesse e a confiança dos clientes”, explica Eduardo Higuchi, Head de Finanças e Inteligência de Negócios da Veloe.

Segundo o executivo, o avanço da vacinação contra a Covid-19 tem também estimulado a adesão e o uso das tags, uma vez que as pessoas estão se deslocando mais. O aumento do uso da tag foi de mais de 70% nos pedágios que levam às praias do litoral paulista no fim de semana do feriado de 15 de novembro na comparação com os finais de semana anteriores.

A Veloe também possui parceria com bancos (Bradesco Banco do Brasil, C6, BTG+ e Digio), o que permite a isenção de mensalidade de ao menos seis meses — os valores variam de R$ 9,90 a R$ 18,90, a depender do plano. A empresa também tem parcerias com grandes clubes de futebol, como Corinthians e Flamengo — nesse modelo, os clubes recebem uma pequena remuneração pelo uso do adesivo.

Espaço para crescer

Esse segmento de negócio tem espaço para crescer. O Brasil tem uma frota de 107 milhões de veículos, mas só 47% do tráfego em pedágios é realizado de forma automática, segundo dados da Associação Brasileira das Concessionárias de Rodovias (ABCR). Em São Paulo, essa média é maior, chegando a 70%.

Carlos Eduardo Costa, responsável pela área de educação financeira do Banco Mercantil, lembra que como todo gasto, a utilização das tags, que estão sempre atreladas ao cartão de crédito, precisa ser feita de forma planejada, como forma de evitar o descontrole financeiro.

“As pessoas muitas vezes não refletem sobre os gastos. Acham que é só R$ 30 ou R$ 40 que estão gastando, mas isso vai se somando a outros gastos pequenos que muitas vezes podem ser evitados”, alerta.

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O Banco Central (BC) mostrou nesta sexta-feira, 26, que a taxa de juro média cobrada no rotativo do cartão de crédito (que é quando a pessoa não consegue quitar integralmente a fatura) alcançou 343,6% ao ano em outubro, um aumento de 4,1 pontos percentuais em apenas um mês e de 26,4 pontos em 12 meses.

E essa não foi a única taxa que subiu. Um dos menores custos das operações para pessoas físicas parte do financiamento de veículos, que em 12 meses já acumula uma alta de 5,9 pontos percentuais, para 24,8% ao ano em outubro.

A taxa média da totalidade das operações com a pessoa física chegou em outubro a 43,8% ao ano, alta de 2,1 pontos ante setembro e de 4,8 pontos na comparação com o mesmo mês de 2020. Essa média considera as operações com recursos livre, que são aquelas em que os bancos destinam o dinheiro para a modalidade de crédito que acharem melhor.

Essa expansão está relacionada ao aumento da taxa Selic. Em outubro de 2020, a taxa básica era de 2% ao ano e agora está em 7,75%, devendo subir novamente na reunião de política monetária dos dias 7 e 8 de dezembro.

Essa é a taxa base da economia e serve de parâmetro para as captações bancárias. Se os bancos pagam mais para captar, também vão cobrar mais para emprestar.

Spread mais alto

Mas a taxa média não é influenciada só pela Selic. Nela, também entra o spread, que para as pessoas físicas era de 33,8 pontos em outubro, 1,4 ponto acima do registrado em setembro e 0,4 ponto na comparação anual.

O spread é a diferença entre a taxa de captação e o que os bancos de fato cobram dos clientes. Nessa taxa entram os custos operacionais da instituição financeira, as provisões para eventuais calotes e, obviamente, o lucro.

Em meio ao ambiente de incerteza, com inflação acima de 10%, desemprego em patamares elevados e expectativa de desaceleração da economia, os bancos acabam cobrando mais para emprestar dinheiro – e, quem precisa, vai pagar mais.

Com um maior gasto com juros, é natural o maior comprometimento da renda do trabalhador com dívidas.

Endividamento recorde

Segundo o BC, o endividamento em agosto (dado mais recente) chegou a 59,9%, o mais alto já registrado desde o início da série, que começou em 2005. Isso significa dizer que as dívidas das famílias representam 59,9% da renda acumulada em 12 meses.

Dever não é demérito, mas quando uma parcela relevante da renda está comprometida com prestações, fatura do cartão e afins, é maior a chance de o consumidor deixar de arcar com esses compromissos e acabar se tornando inadimplente. É esse risco que é preciso ter em mente na hora de assumir uma nova dívida ou fazer uma compra parcelada.

Por enquanto, os índices de atrasos estão sob controle. A taxa de inadimplência (atrasos acima de 90 dias) está em 4,3% entre as pessoas físicas, considerando apenas as operações com recursos livres. Essa taxa é 0,1 ponto percentual acima da registrada em setembro e 0,2 abaixo do que foi registrado em outubro de 2020.

Mas mesmo com a inadimplência sob controle, os spreads subiram, o que não impede que aumentem novamente caso a qualidade do crédito passe a piorar nos próximos meses. Nesse cenário, o melhor é evitar novas dívidas e, se elas forem necessárias, a saída é pesquisar as taxas cobradas, prazos e não tomar emprestado mais do que precisa – afinal, não é porque seu limite é de R$ 10 mil que você precisa usar tudo isso.

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Em setembro de 2021, o saldo das operações com cartões de crédito, incluindo rotativo (parcela da fatura na qual incide juros por não ter sido paga no vencimento), parcelado e pagamentos à vista, era de R$ 320,9 bilhões, um avanço de de 25,7% em 12 meses, segundo dados do Banco Central.

Já o estoque total de empréstimos a pessoas físicas com recursos livres, aqueles que os bancos podem destinar a qualquer uso, era de R$ 1,4 trilhão, alta de 21,1%.

Dados da Federação de Comércio de São Paulo (Fecomercio-SP) mostram que o cartão de crédito é o principal instrumento de financiamento das famílias. Em outubro, 82,6% dos consumidores faziam uso do cartão. É o maior percentual para o mês desde o início do levantamento da Fecomercio.

Os dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC) também revelam que esse uso do cartão é maior nas famílias com ganhos de até dez salários mínimos (86%) em relação aos com renda acima desse patamar (73,1%). O salário mínimo está em R$ 1.100.

“No ano passado, o uso do cartão estava em torno de 75%. O que vemos é que o cartão tem sido a saída dessas famílias [de renda até dez salários mínimos] para manter o consumo”, diz Guilherme Dietze, economista da Fecomercio-SP.,

Juros elevados

O problema de ter um uso intenso do cartão de crédito é que, em caso de inadimplência, essas são as linhas mais caras para a pessoa física. E o custo de rolar uma dívida dessa modalidade tende a subir, uma vez que a taxa básica da economia, a Selic, está em alta.

Os juros médios do crédito rotativo eram de 339,5% ao ano em setembro, alta de 30,1 pontos percentuais em 12 meses. No caso das compras parceladas, os juros eram de 168,7% ao ano, incremento de 26,7 pontos em 12 meses.

Outras linhas possuem juros mais atrativos para as pessoas físicas. O principal exemplo é o consignado, aquele em que o desconto da parcela é feita diretamente do salário do trabalhador, que, também em setembro, registrava uma taxa média de 19% ao ano, um crescimento de apenas 0,5 ponto percentual em 12 meses.

Reinaldo Domingos, educador financeiro, lembra que o uso do cartão de crédito em excesso, como forma de compensar a perda de renda causada pela inflação, pode levar a um desequilíbrio financeiro – e na modalidade que possui os juros mais elevados.

“Qual o instrumento mais fácil para um consumidor se financiar? O cartão de crédito, que já está aprovado e muitas vezes com um limite superior ao da realidade financeira das pessoas”, diz.

Quando o consumidor chega nessa situação de parcelamento constante da fatura ou todos os meses no rotativo, a saída é trocar a dívida por instrumentos mais baratos, como o consignado.

No entanto, o educador financeiro alerta que, caso o padrão de consumo não mude, o risco de cair na mesma armadilha nos meses seguintes é o mesmo.

“Refinanciamento e dinheiro novo, como um aumento salarial, não combatem a causa do problema, que na maior parte dos casos é o desequilíbrio financeiro”, explica.

Cartões de crédito em alta nos bancos

O maior uso do cartão também se reflete nos bancos. No Itaú Unibanco (ITUB3; ITUB4), o saldo de empréstimo do cartão de crédito para pessoas físicas era de R$ 97 bilhões em setembro, alta de 25,1% em 12 meses.

Só a emissão de novos cartões no terceiro trimestre chegou a 4,7 milhões, um recorde, segundo a instituição financeira.

Para os bancos, embora seja um produto de risco elevado, o cartão de crédito é o que oferece os maiores ganhos, dada a elevada taxa de juros. Além disso, eles recebem receitas pelo uso dos cartões.

No Itaú, essas receitas somaram R$ 2,57 bilhões entre julho e setembro, 17,2% de alta na comparação com igual período de 2020.

O mesmo comportamento foi visto no Banco do Brasil. O saldo do cartão de crédito subiu ainda mais, chegando a R$ 41 bilhões, um avanço de 41,3% na comparação com o terceiro trimestre do ano passado. Essa modalidade de crédito representa 16,2% do total de empréstimos para pessoas físicas na institução – um ano antes, essa fatia era de 13,1%.

Para a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), entidade à qual os bancos emissores de cartão estão associados, o maior uso do plástico está ligado ao avanço da vacinação no país, o que estimula a atividade econômica.

O total de compras feitas com cartões de crédito no país durante o terceiro trimestre foi de R$ 420,1 bilhões, crescimento de 42,2%.

“O resultado mostra que o setor continua em trajetória de forte expansão, acompanhando o crescimento do consumo de bens e serviços, à medida que avança a vacinação da população”, informou, em nota, a Abecs.

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No entanto, para as pessoas que possuem uma relação de consumo saudável, ou seja, que conseguem diferenciar bem suas necessidades de seus desejos e resistem às tentações de compra que aparecem em cada esquina, o cartão de crédito pode ser um grande aliado em seu planejamento financeiro e, muitas vezes, por um custo baixo. Basta usá-lo de forma correta e valer-se de benefícios embutidos no contrato.

A principal vantagem que o cartão de crédito oferece é poder concentrar o pagamento de diversas despesas em uma única data de sua escolha. Além disso, diversos cartões oferecem vantagens como:

– assistência e seguro de viagem – muitas vezes, o seu cartão de crédito oferece estes serviços de forma gratuita. Em alguns casos, é necessário que se compre a passagem aérea no cartão de crédito para que possa usufruir dos benefícios, e sem custos adicionais. Os benefícios chegam a incluir seguro médico e odontológico, seguro de acidentes pessoais, seguro de aluguel de automóveis, assistência legal e assistência em caso de extravio de bagagem, entre outros. E a contratação de um seguro de viagem pode custar mais do que a anuidade do próprio cartão;

– acúmulo de pontos que podem ser trocados por prêmios como produtos, serviços e milhas aéreas (que podem depois ser trocadas por passagens aéreas) – um bom exemplo do que esta vantagem oferece é o caso da compra de passagem aérea no cartão de crédito. Além das milhas aéreas que se obtém com a compra da passagem, os pontos que esta compra gera em seu cartão de crédito lhe ajudam a conseguir mais milhas ainda, tornando ainda mais fácil conseguir obter passagens aéreas gratuitas em viagens futuras.

Dependendo do seu histórico de gastos e do seu relacionamento com o banco emissor do cartão (traduzindo de forma livre: do quanto você gera de receita para o banco), é possível ainda obter descontos ou mesmo isenção total do valor da anuidade/mensalidade. Desta forma, vale muito a pena estudar as vantagens que cada cartão de crédito oferece e também seus custos para adquirir um que lhe ofereça a melhor relação de custo x benefício. E tente ficar com um cartão somente, dois se você viaja muito (pois podem ser de grande valia em situações de emergência). Ter vários cartões faz com que você perca a vantagem do planejamento financeiro que o cartão oferece, além de aumentar seus gastos com anuidades e deixar de concentrar os gastos em um só cartão, dificultando a acumulação de pontos e a obtenção de prêmios e descontos.

Há ainda uma última questão: ” E se eu gastar demais no cartão e não conseguir pagar a próxima fatura?”. Pois é, para quem se animou demais nas compras e descuidou das finanças, a última coisa que se deve fazer é deixar de pagar a fatura. A penúltima coisa é pagar apenas o valor mínimo. Como as taxas de juros dos cartões de crédito são bastante elevadas, o melhor a fazer é tomar um empréstimo a juros mais baixos como o crédito consignado e quitar totalmente a fatura. E, claro, passar a “apertar os cintos” para não “estourar” as contas novamente e conter seus impulsos de consumo que o deixaram nesta situação…

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Explicando melhor, o cartão Pré-Pago é um meio de pagamento em que você deverá primeiramente transferir um valor que será então armazenado no cartão. Depois disso, este valor poderá ser utilizado em suas compras como se fosse um cartão de crédito ou débito.

Uma das grandes vantagens do cartão Pré-Pago é o Controle Financeiro: você só poderá gastar o valor que “transferiu” para o seu cartão. Isto evita aquelas compras adicionais que geralmente fazemos utilizando o “limite” no cartão de crédito. Assim o cartão Pré-Pago pode ser usado como mais uma ferramenta para gastar menos … ou pelo menos o planejado!

Além disso, o cartão Pré-Pago é muito útil para ‘entregar’ dinheiro para outras pessoas, por exemplo:

• – para seu filho(a). Pode ser usado para dar a ‘mesada’ ou mesmo para algum outro gasto específico, como uma viagem, por exemplo;
• – para a empregada doméstica fazer as compras;
• – em pequenas empresas, para utilizar em despesas de viagem dos funcionários ou para o ‘caixinha’ da empresa.

Em todos estes casos acima, o cartão Pré-Pago é uma alternativa não somente segura, mas que também permite a consulta de todos os gastos à medida que forem sendo feitos. O cartão também pode ser bloqueado em caso de perda, roubo ou qualquer outro problema

Lembre-se porém que é preciso sempre analisar os custos envolvidos no uso do cartão Pré-Pago. Geralmente há taxas para se fazer a trasferência para o cartão e para adquirir o cartão pela primeira vez, entre outras. Assim, pergunte sempre sobre todas as taxas que incidirão sobre o seu cartão.

Gostaríamos agora de saber a sua opinião. Você usaria o cartão Pré-Pago como forma de pagamento? Encaminhe uma mensagem para contato@minhaseconomias.com.br ou entre em contato pelo formulário do site.

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Veja a seguir algumas dicas que podem lhe ajudar a viajar bem e barato.

O ideal mesmo é viajar na baixa temporada para economizar e fugir da muvuca dos aeroportos principalmente no final do ano. No entanto, nem todo mundo consegue fazer isto, mas ainda assim é possível economizar bastante se o planejamento for feito antes.

Passagem aérea

Um dos principais gastos é a passagem aérea. No entanto, as companhias aéreas disponibilizam em seus sites ferramentas de busca e compra de passagens que mostram os preços das mesmas disponíveis não só no dia procurado como também alguns dias antes e depois (em geral, 3 dias) desta data. Tendo um pouco de flexibilidade em sua agenda, você pode então procurar uma passagem mais barata. Além disto, muitas companhias oferecem também o parcelamento das passagens, permitindo que você pague aos poucos sem sobrecarregar o orçamento de um determinado mês.

Outra dica legal é que você pode procurar por passagens e até pacotes de viagens (passagens + hotéis) em sites de viagens como www.decolar.com, www.submarinoviagens.com.br, www.cvc.com.br, www.viajanet.com.br, entre outros. A grande vantagem é que você pode comparar preços, pesquisar datas com preços mais em conta e até procurar por melhores condições de pagamento.

Hotéis

Este é um outro item no qual um bom planejamento pode representar mais dinheiro no bolso. Tendo as datas de viagem e locais já programados, está na hora de pesquisar os hotéis que cabem em seu orçamento. Há diversos sites, além daqueles das grandes cadeias hoteleiras e dos sites de viagem que citamos acima, que permitem que você reserve sua hospedagem sem sair do conforto da sua casa ou do seu escitório. Os mais conhecidos são o www.booking.com e o www.hotel.com.br, entre outros. Uma grande vantagem destes sites é que muitos usuários publicam comentários, notas e até fotos dos locais em que eles já se hospedaram. No entanto, fique atento em relação a algumas promoções, pois muitas delas não permitem o cancelamento da reserva ou mesmo debitam o seu cartão de crédito no momento da reserva. Você pode verificar estas informações antes de concluir o processo, geralmente quando fornece as informações de seu cartão.

Dicas de passeios

Além da busca do Google e sites similares, uma forma de pesquisar o seu roteiro de viagem é através do site www.tripadvisor.com. Nele, os usuários comentam e avaliam os principais pontos turísticos, citam os meios de transporte disponíveis e também avaliam hotéis e restaurantes. Um mapa mostrando os locais de tudo isto ajuda muito no planejamento.

Outra dica bacana é usar o Google Maps. Digitando “* Restaurants” na busca de mapas, ele mostra os restaurantes da área exibida no mapa e digitando “*supermarkets” ou “*groceries” você pode localizar algum lugar para as pequenas compras de supermercado. Além disso, é uma ótima ferramenta para verificar se a localização do seu hotel é conveniente. Em muitos casos, você pode usar o recurso do Street View e conferir como é a vizinhança do hotel.

Mais dicas

Um ponto importante no planejamento de sua viagem é ter um seguro para cobrir possíveis imprevistos. Se a viagem for doméstica, é provável que o seu seguro-saúde já cubra problemas de saúde que possam surgir em suas férias. No entanto, se a viagem for internacional é pouco provável que isto ocorra. Neste caso, vale a pena verificar junto à sua administradora de cartão de crédito se a compra de passagens aéreas no cartão de crédito lhe garantem um seguro contra imprevistos, incluindo pagamento de despesas médicas, entre outros.

Agora, se o seu cartão de crédito não lhe oferece estes benefícios, vale a pena contratar um seguro-viagem. Apesar de representar um custo adicional, o seguro-viagem irá lhe proporcionar maior tranqüilidade e comodidade e, em caso de imprevistos, você não correrá o risco do seu orçamento estourar.

Planejar faz parte da diversão de viajar

Para quem gosta de viajar, fazer o planejamento da viagem já é uma grande diversão! Com todas as informações disponíveis hoje em dia na internet, também a família poderá participar ativamente do planejamento da viagem e se divertir juntos. E além de tudo, você ainda pode economizar uma boa grana…

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E ainda assim, de cada 100 famílias brasileiras, cerca de 74 estão com dívidas no cartão.

Se você é uma destas “74 famílias endividadas no cartão”, saiba que uma importantíssima fatia de seu salário, conquistado com muito esforço, está sendo desperdiçado na pior maneira possível.

É como se você tivesse um grande vazamento de água de sua casa, mas com a diferença de que haveria dinheiro escoando pelos canos! A cada segundo, você estaria perdendo este precioso dinheiro!!

Como exemplo, suponha que você tenha uma dívida de R$ 5.300 no seu cartão, e este esteja lhe cobrando juros de 200% ao ano (ou 9,59% ao mês). Você sabe o quanto está “pagando” de juros? Veja a tabela abaixo:

Ou seja: é como se você tivesse que se levantar a cada hora e jogar R$ 2 no lixo. Todos os dias, incluindo Sábados, Domingos e Feriados.

E veja ao ano, quanto se paga: R$ 10.600,00!

Para “estancar” este vazamento, há muitas dicas e possibilidades (fazer um orçamento, cortar custos e despesas, evitar compras por impulso, etc.). Mas para começar, há duas atitudes muito simples que você deve realizar já:

– Seja humilde e conscientize-se que você tem um grande problema! Encare as suas dívidas no cartão como se fossem uma doença grave, que deve ser curada para não comprometer o seu futuro.

– Livre-se do cartão! Vale tudo: rasgá-lo, escondê-lo em um lugar de acesso muito difícil, botar fogo nele. Ou então doá-lo. Mas, por favor, doe-o para alguém que irá guardá-lo e só o devolverá depois que você não tiver mais nenhuma dívida.

Pode parecer meio radical, mas neste momento é preciso de atitudes assim. O cartão pode ser muito útil, quando bem utilizado. Se você ainda não sabe como fazer isso, então o melhor a fazer é se afastar dele, pelo menos por enquanto!

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Freqüentemente o cartão de crédito é considerado um dos grandes vilões de nossa saúde financeira, afinal ele representa uma das maneiras mais simples de obtenção de crédito pessoal. A contrapartida desta facilidade são as altas taxas de juros cobradas. Assim, se mal utilizado, pode levar o seu dono a entrar em um círculo de endividamento e inadimplência: compra-se mais do que se pode pagar, o que leva à necessidade de parcelamento da fatura e à cobrança de altos juros. Os juros somam-se às compras do próximo mês e isto vira uma “bola de neve” com graves consequências financeiras.

Por outro lado, você pode obter vários benefícios com o seu cartão de crédito. Por exemplo, concentrar o pagamento das despesas em somente uma data do mês (melhorando o seu fluxo de caixa), comprar em parcelas sem juros (geralmente somente para compras de maior valor), ter a conveniência de não precisar carregar dinheiro “vivo” na carteira, só para citar alguns.

Uma vantagem em especial é a possibilidade de juntar “pontos de fidelidade” de acordo com os gastos pagos com o cartão. Estes “pontos” podem então ser trocados por uma série de produtos e serviços, inclusive passagens de avião (mais especificamente, as milhas que dão direito às passagens).

Que tal então calcular, na prática, quanto tempo levaria para juntar os pontos necessários?

Vamos considerar que você precisará de 20.000 milhas para uma viagem de ida e volta (quantidade que a maioria da companhias aéreas cobra para viagens dentro da América do Sul), o que usualmente lhe “custará” 20.000 pontos de fidelidade do seu cartão. Supondo que cada ponto é obtido com gastos de R$1,70 (em geral, cada dólar gasto gera um ponto, mas há cartões que dão 1,5 ou até 2 pontos) , temos a seguinte tabela:

Como já era esperado, quanto mais você gastar, mais rápido conseguirá a sua passagem de “graça”. Mas cuidado!

• Em primeiro lugar, é preciso ter a consciência de que nada é realmente “de graça”. Na verdade, você está “pagando” esta passagem indiretamente, através da sua anuidade do cartão e das compras que está fazendo.
• Não caia na tentação de aumentar suas compras simplesmente para acumular mais pontos. Ou, de aliviar a sua culpa por ter comprado algo sem necessidade com a frase “Pelo menos estou ganhando mais pontos no cartão”. Lembre-se que manter o equilíbrio financeiro vale mais que qualquer benefício do cartão.

Mas há maneiras de acumular mais pontos sem precisar comprometer as suas finanças. Aí vão algumas dicas:

• Concentre suas compras em apenas um cartão. Além de lhe ajudar a conquistar sua viagem mais rapidamente, isto também poderá contribuir na obtenção de descontos na anuidade. Sem falar no menor risco de perder o controle de suas finanças devido às compras em vários cartões.
• Na mesma linha de raciocínio, procure emitir cartões adicionais para a sua família (ao invés de cada um usar o seu próprio). A fatura de todos os cartões será única, aumentando os pontos obtidos.
• A concorrência neste mercado de cartões de crédito é grande e as opções são inúmeras. Assim, faça uma pesquisa detalhada antes de se decidir pelo seu. Escolher um cartão de crédito que ofereça as melhores vantagens (como mais pontos por cada real gasto e não expiração dos pontos acumulados) é uma estratégia, mas não se esqueça de comparar também valores de anuidade.

Animado? Então não se esqueça de usar o seu cartão da próxima vez que fizer uma compra. Já pensou se fosse possível comprar um carro no cartão? Provavelmente você ficaria muito mais próximo dos pontos necessários …

Por fim, nunca deixe de analisar se a compra em questão é realmente necessária e se está dentro do seu orçamento. Caso contrário, será a viagem de “graça” mais cara de sua vida!

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