Recentemente recebemos um e-mail questionando o saldo devedor de um financiamento. Algumas vezes, as pessoas acreditam que, por terem pago metade das parcelas, devem apenas metade do valor financiado. O que elas não percebem é o efeito que a taxa de juros incide sobre a dívida.

Vamos mostrar aqui um exemplo disso. Supondo um empréstimo no valor de R$ 1.000 a ser pago em 24 parcelas mensais iguais, o valor das mesmas será de:

A primeira linha mostra a taxa de juros referente a cada empréstimo e a segunda linha ilustra a parcela a ser paga. Assim, para uma taxa de juros de 9% ao mês, o valor da parcela será de R$ 103,02. A pergunta que fazemos aqui é: “Qual será o saldo devedor após 12 meses?” A tabela e o gráfico seguintes ilustram a resposta:

O que podemos ver aqui é que quanto maior a taxa de juros, maior é o saldo devedor ao longo do tempo. Tomando um empréstimo a uma taxa de juros de 9% ao mês, o saldo devedor após 12 meses será de R$ 737,72, ou seja, após ter passado metade do período, pouco mais de 26% do empréstimo foi pago.

O que acontece é que, como os juros são mais elevados, boa parte do pagamento das parcelas, na verdade, destina-se ao pagamento de juros. Para se ter uma idéia, na tabela abaixo podemos ver o quanto será pago de juros ao longo dos 24 meses.

Podemos ver claramente que a uma taxa de 9% ao mês (uma taxa de juros bastante comum em cheque especial e em financiamento de cartão de crédito), serão pagos impressionantes R$ 1.472,54 de juros para um empréstimo de apenas R$ 1.000!

Este é o grande motivo pelo qual devemos prestar muita atenção na taxa de juros do empréstimo e não tanto no valor da parcela. Ao se pagar este valor todo em juros, você estará deixando de ter uma vida melhor no futuro.