Fundos DI, Multimercados ou de Renda Fixa? Poupança, LCI, LCA ou CDB-DI? Qual destes produtos teve melhor rendimento no ano de 2013?

Nesta análise, utilizamos apenas os fundos com as seguintes características:

- Distribuídos pelos seis maiores bancos de varejo do País (Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú Unibanco, Santander e HSBC), por conta do péssimo hábito do pequeno investidor brasileiro acessar apenas produtos das instituições nas quais mantém conta bancária;

- Aceitam aplicação inicial entre R$1 e R$ 10 mil, pois o nosso intuito é comparar as opções de investimento para o pequeno poupador;

- Voltados para investidores pessoa física e que não sejam oferecidos exclusivamente aos clientes do segmento de Private Bank.

 

Fundos DI

Apenas 2 de 23 fundos superaram a poupança nova ajustada pelo IR e nenhum fundo DI superou o CDI.

Estatistica Fundos CP - YTD dez-13

 

Fundos DI

Taxa de
administração

Aplicação
inicial

Rentabilidade
jan a dez-13

LCI/LCA 90% + IR 17,5%

8,75%

LCI/LCA 85% + IR 17,5%

8,25%

CDB-DI 102%

8,22%

CDI

8,05%

CDB-DI 98%

7,89%

LCI/LCA 80% + IR 17,5%

7,75%

Poupança + IR 17,5%

7,72%

CAIXA FIC Pleno Referenciado DI Longo Prazo

0,70%

2.500

7,64%

CDB-DI 95%

7,64%

CDB-DI 90%

7,22%

Bradesco Prime NET FIC Referenciado DI

1,20%

1.000

7,08%

Nova Poupança + IR 17,5%

7,05%

Santander Max DI

1,50%

10.000

6,86%

CDB-DI 85%

6,81%

Bradesco NET FIC Referenciado DI

1,50%

1.000

6,78%

Bradesco Prime FIC Referenciado DI

2,00%

1.000

6,76%

Itaú Uniclass Maxi DI

1,60%

5.000

6,58%

CAIXA FIC Beta Ref DI Longo Prazo

1,50%

50

6,53%

HSBC FIC Referenciado DI LP Classic

1,75%

2.000

6,52%

Itaú Personnalité Special Referenciado DI FICFI

1,70%

1.000

6,48%

Santander Extra Plus DI

2,00%

1.000

6,30%

HSBC FIC Referenciado DI LP Extra

2,00%

1.000

6,29%

Personnalité Plus DI

2,00%

1.000

6,17%

Bradesco FIC Referenciado DI Onix

2,00%

1.000

6,13%

Itaú Uniclass DI Super

2,00%

500

6,13%

BB Referenciado DI 500

2,00%

500

6,06%

Bradesco FIC Referenciado DI Brilhante

2,50%

500

5,82%

Itaú Super DI

2,50%

100

5,65%

BB Referenciado DI LP 200

2,50%

200

5,60%

BB Referenciado DI Social 50

2,60%

50

5,33%

HSBC FIC Referenciado DI LP Poupmais

3,00%

30

5,15%

Bradesco FIC Referenciado DI Safira

3,50%

100

4,75%

Bradesco FIC Referenciado DI HiperFundo

3,90%

100

4,34%

Santander Classic DI

5,00%

1

3,20%

 

Fundos de Renda Fixa

Apenas 4 de 33 fundos superaram a poupança nova ajustada pelo IR e nenhum fundo de renda fixa superou o CDI. 4 fundos apresentaram rentabilidade negativa no período.

Estatistica Fundos RF - YTD dez-13

 

Fundos Renda Fixa

Taxa de
administração

Aplicação
inicial

Rentabilidade
jan a dez-13

LCI/LCA 90% + IR 17,5%

8,75%

LCI/LCA 85% + IR 17,5%

8,25%

CDB-DI 102%

8,22%

CDI

8,05%

CDB-DI 98%

7,89%

LCI/LCA 80% + IR 17,5%

7,75%

Poupança + IR 17,5%

7,72%

CDB-DI 95%

7,64%

CAIXA FIC e-Fundo Renda Fixa Longo Prazo

0,70%

10.000

7,55%

BB Renda Fixa LP Parceria 10 mil

0,80%

10.000

7,33%

CDB-DI 90%

7,22%

CAIXA FIC e-Fundo 500 Renda Fixa Longo Prazo

0,90%

500

7,19%

CAIXA FIC Relacionamento Ideal RF Longo Prazo

1,00%

1.000

7,06%

Nova Poupança + IR 17,5%

7,05%

Bradesco Prime Net FIC Renda Fixa

1,20%

1.000

6,99%

CAIXA FIC Geração Jovem RF Créd Priv Longo Prazo

1,30%

10

6,84%

CDB-DI 85%

6,81%

CAIXA FIC Fiel RF Longo Prazo

1,30%

50

6,72%

Itaú Uniclass Maxi RF

1,60%

5.000

6,70%

Bradesco Prime FIC Renda Fixa

1,60%

1.000

6,69%

CAIXA FIC Clássico RF Longo Prazo

1,40%

100

6,69%

Bradesco Net FIC Renda Fixa

1,50%

1.000

6,67%

CAIXA FIC Ideal RF Longo Prazo

1,50%

50

6,63%

Santander Max Renda Fixa

1,50%

10.000

6,61%

CAIXA FIC Soberano RF Longo Prazo

1,50%

50

6,56%

CAIXA Azul FIC RF Longo Prazo

1,50%

50

6,49%

HSBC FIC Renda Fixa LP Premier

1,50%

10.000

6,46%

Santander Recompensa Especial Renda Fixa

1,60%

50

6,45%

Itaú Personnalité Special Renda Fixa FICFI

1,70%

1.000

6,41%

Itaú Uniclass Super RF

2,00%

500

6,25%

BB Renda Fixa 500

2,00%

500

6,09%

BB Renda Fixa LP 500

2,00%

500

6,01%

BB Renda Fixa LP Parceria 200

2,00%

200

5,93%

Bradesco Prime FIC Renda Fixa Multi-Índices

1,20%

10.000

5,80%

Bradesco FIC Renda Fixa Mercúrio

2,50%

500

5,76%

Santander Sênior Renda Fixa

2,50%

100

5,50%

HSBC FIC Renda Fixa LP Plus

2,50%

500

5,49%

Bradesco FIC Renda Fixa Multi-índices

1,50%

10.000

5,48%

BB Renda Fixa LP 100

3,80%

100

4,01%

HSBC FI Renda Fixa Longo Prazo Tripla Vantagem

3,00%

100

3,99%

CAIXA FIC Absoluto Pré RF Longo Prazo

1,10%

1.000

-2,12%

Bradesco Renda Fixa Títulos do Tesouro

1,50%

5.000

-3,32%

CAIXA FIC Capital Índice de Preços RF Longo Prazo

2,00%

50

-8,64%

BB Renda Fixa LP Índice de Preço 20 mil

1,50%

5.000

-12,29%

 

Fundos Multimercado

De uma amostra de 30 fundos, 9 renderam mais do que a poupança ajustada e 4 superaram o CDI. 3 fundos apresentaram rentabilidade negativa no período.

Estatistica Fundos MM - YTD dez-13

 

Fundos Multimercado

Taxa de
administração

Aplicação
inicial

Rentabilidade
jan a dez-13

BB Multimercado Multiestratégia LP Estilo 

2,00%

15,13%

BB Multimercado Arbitragem LP Estilo

2,00%

10,12%

BB Multimercado Dinâmico LP Estilo 

1,50%

9,34%

LCI/LCA 90% + IR 17,5%

8,75%

Bradesco Prime FIC Multimercado

1,00%

10.000

8,42%

LCI/LCA 85% + IR 17,5%

8,25%

CDB-DI 102%

8,22%

CDI

8,05%

Bradesco Prime FIC Multimercado Multi Allocation

1,50%

10.000

8,02%

CDB-DI 98%

7,89%

LCI/LCA 80% + IR 17,5%

7,75%

Poupança + IR 17,5%

7,72%

CDB-DI 95%

7,64%

Santander Total Van Gogh Multimercado

1,50%

10.000

7,55%

Itaú Personnalité Multimercado Multifundos FICFI

2,90%

5.000

7,43%

Santander Total Multimercado

2,00%

2.000

7,23%

CDB-DI 90%

7,22%

HSBC FIC Multimercado LP Diversificação

1,50%

100

7,14%

Nova Poupança + IR 17,5%

7,05%

CAIXA FIC Long Short Multimercado Longo Prazo

1,50%

5.000

6,91%

BB Multimercado Macro LP 200

1,50%

200

6,87%

HSBC FI Multimercado LP Absoluto

2,00%

1.000

6,86%

CDB-DI 85%

6,81%

Itaú Carteira Dinâmica PLUS

2,10%

2.000

6,56%

Itaú Carteira Dinâmica

2,10%

2.000

6,47%

Bradesco Prime FIC Multimercado Multigestores

2,10%

10.000

6,19%

Kinea Sistemático Multimercado

2,05%

10.000

5,75%

BB Multimercado Macro LP Estilo

1,50%

5,53%

BB Multimercado Trade LP Estilo

1,00%

5,47%

BB Mult Balanceado Dividendos LP Estilo

1,20%

5,31%

CAIXA FIC Capital Protegido Ibovespa Cíclico I Multimercado

1,60%

5.000

5,20%

HSBC FIC Multimercado LP Aquamarine

2,90%

1.000

4,99%

HSBC FIC Multimercado LP Diversificação Balanceado

1,75%

100

4,18%

CAIXA FIC Platinum Multimercado Longo Prazo

1,00%

500

3,98%

CAIXA FIC Estratégico Multimercado Longo Prazo

1,20%

10.000

2,82%

BB Multimercado Balanceado LP Jovem 

1,80%

15

2,69%

Bradesco FIC Multimercado Golden Profit Moderado

2,00%

1.000

2,32%

CAIXA FI Multimercado RV 30 Longo Prazo

1,00%

500

1,43%

Bradesco Prime FIC Multimercado Mix

1,80%

5.000

-7,02%

Bradesco FIC Multimercado Golden Profit Dinâmico

2,00%

1.000

-7,15%

Itaú Multimercado Estratégia Ouro FICFI

2,00%

5.000

-25,62%

 

Fundos de Curto Prazo

De nossa pequena amostra de 8 fundos, nenhum superou o CDI ou a poupança ajustada. Neste período, foram piores até mesmo do que um CDB com taxa de 85% do CDI.

Fundos Curto Prazo

Taxa de
administração

Aplicação
inicial

Rentabilidade
jan a dez-13

LCI/LCA 90% + IR 17,5%

8,75%

LCI/LCA 85% + IR 17,5%

8,25%

CDB-DI 102%

8,22%

CDI

8,05%

CDB-DI 98%

7,89%

LCI/LCA 80% + IR 17,5%

7,75%

Poupança + IR 17,5%

7,72%

CDB-DI 95%

7,64%

CDB-DI 90%

7,22%

Nova Poupança + IR 17,5%

7,05%

CDB-DI 85%

6,81%

Bradesco Prime FIC Curto Prazo

3,00%

1.000

6,39%

Bradesco FIC Curto Prazo

1,80%

500

6,20%

CAIXA FIC Movimentações Automáticas Curto Prazo

2,00%

100

5,97%

BB Curto Prazo 200

2,50%

200

5,43%

CAIXA FIC Brasil Sem Miséria Curto Prazo

2,00%

100

4,95%

BB Curto Prazo Estilo

3,00%

200

4,89%

CAIXA FIC Liquidez Curto Prazo

3,10%

50

4,87%

CAIXA FIC Prático Curto Prazo

5,00%

100

2,90%

Santander Inteligente Curto Prazo

5,50%

1

2,38%

 

Observações:

- Rentabilidades passadas não são garantia de resultados futuros;

- Rentabilidade dos fundos é líquida da taxa de administração, mas ainda sem desconto do imposto de renda;

- Rentabilidades da poupança, das LCIs e das LCAs foram acrescidas em 17,5% (alíquota de imposto de renda para aplicações de 12 a 24 meses), para que estes produtos possam ser comparados aos demais investimentos. Vale lembrar que a caderneta de poupança, a LCI e a LCA são isentas de imposto de renda para investidores pessoa física;

- As informações aqui apresentadas não caracterizam recomendações de investimento;

- As decisões de investimento são de responsabilidade total e irrestrita do leitor. O site não pode ser responsabilizado por prejuízos oriundos de decisões tomadas com base nas informações aqui apresentadas.

Quer ver outras informações de fundos? Confira o Comparador de Fundos do Minhas Economias.

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