Veja aqui o rendimento do seu fundo frente aos concorrentes e a outros investimentos de baixo risco em agosto de 2013.

Nesta análise, utilizamos apenas os fundos com as seguintes características:

- Distribuídos pelos seis maiores bancos de varejo do País (Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú Unibanco, Santander e HSBC), pois concentram a maior parte dos recursos aplicados em fundos pelos pequenos investidores;

- Aceitam aplicação inicial entre R$1 e R$ 10 mil, pois o nosso intuito é comparar as opções de investimento para o pequeno poupador;

- Voltados para investidores pessoa física e que não sejam oferecidos exclusivamente aos clientes do segmento de Private Bank.

 

Fundos DI

Não por acaso, o fundo DI com melhor desempenho é o que cobra a menor taxa de administração (0,7% ao ano) e o com pior desempenho é justamente o que tem a maior taxa: 5% ao ano. Com o CDI subindo nos últimos meses, a Caixa emplacou um fundo com rendimento superior à poupança ajustada pelo imposto de renda.

 

Fundos DI

Taxa de
administração

Aplicação
inicial

Rentabilidade
ago-2013

LCI/LCA 90% + IR 22,5%

0,81%

LCI/LCA 85% + IR 22,5%

0,76%

LCI/LCA 80% + IR 22,5%

0,72%

CDB-DI 102%

0,71%

CDI

0,69%

CDB-DI 98%

0,68%

CDB-DI 95%

0,66%

Poupança + IR 22,5%

0,65%

CAIXA FIC Pleno Referenciado DI Longo Prazo

0,70%

2.500

0,63%

CDB-DI 90%

0,62%

Nova Poupança + IR 22,5%

0,62%

Bradesco Prime NET FIC Referenciado DI

1,20%

1.000

0,60%

CDB-DI 85%

0,59%

Bradesco Prime FIC Referenciado DI

2,00%

1.000

0,59%

Bradesco NET FIC Referenciado DI

1,50%

1.000

0,59%

BB Referenciado DI Classic Estilo

1,50%

10.000

0,57%

Santander Max DI

1,50%

10.000

0,57%

Itaú Uniclass Maxi DI

1,60%

5.000

0,57%

Itaú Personnalité Special Referenciado DI FICFI

1,70%

1.000

0,56%

HSBC FIC Referenciado DI LP Classic

1,75%

2.000

0,56%

HSBC FIC Referenciado DI LP Extra

2,00%

1.000

0,54%

CAIXA FIC Giro Imediato Ref DI Longo Prazo

1,50%

5.000

0,54%

Personnalité Plus DI

2,00%

1.000

0,54%

Itaú Uniclass DI Super

2,00%

500

0,54%

BB Referenciado DI 500

2,00%

500

0,53%

CAIXA FIC Beta Ref DI Longo Prazo

1,50%

50

0,53%

Santander Extra Plus DI

2,00%

1.000

0,53%

Bradesco FIC Referenciado DI Onix

2,00%

1.000

0,52%

Bradesco FIC Referenciado DI Brilhante

2,50%

500

0,51%

Itaú Super DI

2,50%

100

0,50%

BB Referenciado DI LP 200

2,50%

200

0,47%

BB Referenciado DI Social 50

2,60%

50

0,46%

HSBC FIC Referenciado DI LP Poupmais

3,00%

30

0,44%

Bradesco FIC Referenciado DI Safira

3,50%

100

0,42%

Bradesco FIC Referenciado DI HiperFundo

3,90%

100

0,39%

Santander Classic DI

5,00%

1

0,26%

 

Fundos de Renda Fixa

Nenhum fundo de renda fixa de nossa amostra conseguiu superar o CDI. 4 destes fundos apresentaram rentabilidade negativa.

 

Fundos Renda Fixa

Taxa de
administração

Aplicação
inicial

Rentabilidade
ago-2013

LCI/LCA 90% + IR 22,5%

0,81%

LCI/LCA 85% + IR 22,5%

0,76%

LCI/LCA 80% + IR 22,5%

0,72%

CDB-DI 102%

0,71%

CDI

0,69%

CDB-DI 98%

0,68%

CDB-DI 95%

0,66%

Poupança + IR 22,5%

0,65%

CAIXA FIC e-Fundo Renda Fixa Longo Prazo

0,70%

10.000

0,64%

CDB-DI 90%

0,62%

Nova Poupança + IR 22,5%

0,62%

CAIXA FIC Atleta Invest RF Crédito Privado LP

0,40%

0,62%

CAIXA FIC e-Fundo 500 Renda Fixa Longo Prazo

0,90%

500

0,61%

Bradesco Prime Net FIC Renda Fixa

1,20%

1.000

0,60%

HSBC FIC Renda Fixa LP Premier

1,50%

10.000

0,60%

CDB-DI 85%

0,59%

Bradesco Prime FIC Renda Fixa

1,60%

1.000

0,58%

CAIXA FIC Relacionamento Ideal RF Longo Prazo

1,00%

1.000

0,58%

Bradesco Net FIC Renda Fixa

1,50%

1.000

0,58%

CAIXA FIC Geração Jovem RF Créd Priv Longo Prazo

1,30%

10

0,57%

CAIXA FIC Fiel RF Longo Prazo

1,30%

50

0,57%

CAIXA FIC Clássico RF Longo Prazo

1,40%

100

0,56%

CAIXA FIC Ideal RF Longo Prazo

1,50%

50

0,55%

Santander Max Renda Fixa

1,50%

10.000

0,55%

CAIXA Azul FIC RF Longo Prazo

1,50%

50

0,54%

Santander Recompensa Especial Renda Fixa

1,60%

50

0,54%

CAIXA FIC Soberano RF Longo Prazo

1,50%

50

0,53%

BB Renda Fixa 500

2,00%

500

0,53%

BB Renda Fixa LP Classic Estilo

1,50%

10.000

0,53%

Itaú Personnalité Special Renda Fixa FICFI

1,70%

1.000

0,52%

HSBC FIC Renda Fixa LP Plus

2,50%

500

0,52%

Bradesco FIC Renda Fixa Mercúrio

2,50%

500

0,51%

Itaú Uniclass Maxi RF

1,60%

5.000

0,51%

Bradesco Prime FIC Renda Fixa Multi-Índices

1,20%

10.000

0,50%

BB Renda Fixa LP 5 mil

2,00%

500

0,48%

Bradesco FIC Renda Fixa Multi-índices

1,50%

10.000

0,48%

Itaú Uniclass Super RF

2,00%

500

0,48%

BB Renda Fixa LP Parceria 200

2,00%

200

0,47%

Santander Sênior Renda Fixa

2,50%

100

0,46%

BB Renda Fixa LP 100

3,80%

100

0,32%

HSBC FI Renda Fixa Longo Prazo Tripla Vantagem

3,00%

100

0,28%

CAIXA FIC Absoluto Pré RF Longo Prazo

1,10%

1.000

-1,23%

Bradesco Renda Fixa Títulos do Tesouro

1,50%

5.000

-1,41%

CAIXA FIC Capital Índice de Preços RF Longo Prazo

2,00%

50

-1,74%

BB Renda Fixa LP Índice de Preço 20 mil

1,50%

5.000

-2,75%

 

Fundos Multimercado

As altas do dólar, do Ibovespa e do ouro em agosto permitiram um ótimo desempenho a diversos fundos multimercado neste mês. Nada menos do que 13 fundos superaram o CDI. Apenas 2 tiveram rentabilidade negativa.

 

Fundos Multimercado

Taxa de
administração

Aplicação
inicial

Rentabilidade
ago-2013

CAIXA FI Ouro Multimercado Longo Prazo

1,50%

5.000

6,62%

Itaú Multimercado Estratégia Ouro FICFI

2,00%

5.000

6,49%

BB Multimercado Multiestratégia LP Estilo 

2,00%

2,93%

BB Multimercado Macro Moderado LP Estilo

1,50%

2,02%

CAIXA FI Multimercado RV 30 Longo Prazo

1,00%

500

1,87%

BB Multimercado Arbitragem LP Estilo

2,00%

1,57%

HSBC FI Multimercado LP Absoluto

2,00%

1.000

1,25%

HSBC FIC Multimercado LP Diversificação Balanceado

1,75%

100

1,20%

Bradesco Prime FIC Multimercado Mix

1,80%

5.000

1,16%

BB Multimercado Dinâmico LP Estilo 

1,50%

1,14%

HSBC FIC Multimercado LP Diversificação

1,50%

100

0,87%

LCI/LCA 90% + IR 22,5%

0,81%

Santander Total Van Gogh Multimercado

1,50%

10.000

0,79%

Santander Total Multimercado

2,00%

2.000

0,76%

LCI/LCA 85% + IR 22,5%

0,76%

LCI/LCA 80% + IR 22,5%

0,72%

CDB-DI 102%

0,71%

CDI

0,69%

Bradesco FIC Multimercado Golden Profit Moderado

2,00%

1.000

0,69%

Itaú Personnalité Multimercado Multifundos FICFI

2,90%

5.000

0,68%

CDB-DI 98%

0,68%

CDB-DI 95%

0,66%

Poupança + IR 22,5%

0,65%

CDB-DI 90%

0,62%

Nova Poupança + IR 22,5%

0,62%

BB Multimercado Macro LP 200

1,50%

200

0,62%

CAIXA FIC Long Short Multimercado Longo Prazo

1,50%

5.000

0,60%

CDB-DI 85%

0,59%

Bradesco FIC Multimercado Golden Profit Dinâmico

2,00%

1.000

0,57%

CAIXA FIC Estratégico Multimercado Longo Prazo

1,20%

10.000

0,54%

CAIXA FIC Capital Protegido Ibovespa Cíclico I Multimercado

1,60%

5.000

0,48%

Bradesco Prime FIC Multimercado

1,00%

10.000

0,41%

Bradesco Prime FIC Multimercado Multigestores

2,10%

10.000

0,34%

BB Mult Balanceado Dividendos LP Estilo

1,20%

0,34%

HSBC FIC Multimercado LP Aquamarine

2,90%

1.000

0,26%

Itaú Carteira Dinâmica

2,10%

2.000

0,23%

BB Multimercado Balanceado LP Jovem 

1,80%

15

0,18%

Itaú Carteira Dinâmica PLUS

2,10%

2.000

0,12%

CAIXA FIC Platinum Multimercado Longo Prazo

1,00%

500

0,08%

BB Multimercado Trade LP Estilo

1,00%

0,07%

Bradesco Prime FIC Multimercado Multi Allocation

1,50%

10.000

-0,13%

Kinea Sistemático Multimercado

2,05%

10.000

-0,27%

 

Fundos de Curto Prazo

As altas taxas de administração cobradas nos fundos de curto prazo continuam pesando bastante em seus desempenhos. Para aqueles que vão deixar seus recursos aplicados por pouco tempo e não possuem valores expressivos, vale a pena conferir a remuneração dos CDBs. Para quem tem mais recursos, vale a pena pesquisar pelas LCIs e LCAs. A poupança só é indicada se for resgatada na data de aniversário.

 

Fundos Curto Prazo

Taxa de
administração

Aplicação
inicial

Rentabilidade
ago-2013

LCI/LCA 90% + IR 22,5%

0,81%

LCI/LCA 85% + IR 22,5%

0,76%

LCI/LCA 80% + IR 22,5%

0,72%

CDB-DI 102%

0,71%

CDI

0,69%

CDB-DI 98%

0,68%

CDB-DI 95%

0,66%

Poupança + IR 22,5%

0,65%

CDB-DI 90%

0,62%

Nova Poupança + IR 22,5%

0,62%

CDB-DI 85%

0,59%

CAIXA FIC Brasil Sem Miséria Curto Prazo

2,00%

100

0,58%

Bradesco Prime FIC Curto Prazo

3,00%

1.000

0,56%

Bradesco FIC Curto Prazo

1,80%

500

0,53%

CAIXA FIC Movimentações Automáticas Curto Prazo

2,00%

100

0,53%

BB Curto Prazo 200

2,50%

200

0,48%

BB Curto Prazo Estilo

3,00%

200

0,43%

CAIXA FIC Liquidez Curto Prazo

3,10%

50

0,43%

Santander Inteligente Curto Prazo

5,50%

1

0,23%

 

Observações:

- Rentabilidades passadas não são garantia de resultados futuros;

- Rentabilidade dos fundos é líquida da taxa de administração, mas ainda sem desconto do imposto de renda;

- Rentabilidade da poupança foi acrescida em 22,5% (alíquota de imposto de renda para aplicações de um a seis meses), para que este produto possa ser comparado aos demais investimentos. Vale lembrar que a caderneta de poupança é isenta de imposto de renda para pessoas físicas;

- As informações aqui apresentadas não caracterizam recomendações de investimento;

- As decisões de investimento são de responsabilidade total e irrestrita do leitor. O site não pode ser responsabilizado por prejuízos oriundos de decisões tomadas com base nas informações aqui apresentadas.

 

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