O dinheiro da segunda parcela do décimo terceiro ainda está na conta? Quem não foi afoito e conseguiu segurar parte desses recursos vai ter um início de ano mais tranquilo para enfrentar todos os gastos típicos do período: IPVA, IPTU e, para quem tem filhos, gastos com material escolar.

A segunda parcela do décimo terceiro salário é sempre paga até o dia 20 de dezembro para os trabalhadores que são contratados dentro do regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).

O assédio para que esses recursos sejam direcionados apenas ao consumo de bens e serviços é enorme, ainda mais às vésperas do Natal, mas a cautela e o planejamento no uso desse benefício podem evitar apertos desnecessários nos próximos meses.

“É preciso lembrar que o começo do ano é sempre complicado. Tem IPTU, IPVA e o cartão de crédito das compras e de viagens de final de ano”, diz Letícia Camargo, planejadora financeira com certificação CFP.

Ela aconselha dar um uso a esses recursos de acordo com o estágio das finanças de cada pessoa.

A situação mais crítica é de quem está endividado. Nesse caso, a prioridade deve ser o pagamento das dívidas. Ainda assim, pesquisa da Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL) divulgada na semana passada mostra que uma fatia de 30% dos consumidores que vão fazer compras de Natal está com contas em atraso.

Se você não está endividado ou se, após a quitação das contas sobrou dinheiro, a dica de Camargo é guardar esse dinheiro para as despesas de fim de ano, a serem pagos no ínicio de 2022.

Descontos de até 10%

Na maior parte das cidades e estados, há descontos para pagamento à vista do Imposto sobre Propriedade Territorial Urbana (IPTU) e do Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA), que, em alguns casos, podem chegar a 10%.

“Em geral vale pagar à vista porque o desconto é maior do que o dinheiro rendaria aplicado em investimentos conservadores”, diz a planejadora financeira

As regras variam conforme o estado no caso do IPVA e de acordo com o município quando o assunto for o IPTU.

No Estado de São Paulo, o governo ampliou o desconto de pagamento à vista de 3% para 9% para o IPVA de 2022. No caso do IPTU na capital paulista, o desconto é de 3%.

Já em Minas Gerais, o desconto é de 3% no pagamento da cota única do IPVA. Na capital Belo Horizonte, quem pagar o IPTU à vista terá um desconto de 10%.

Um dos investimentos mais conservadores disponíveis no Brasil é o Tesouro Selic, em que o rendimento é atrelado à taxa básica de juros, atualmente em 9,25%. Esse, no entanto, é o rendimento anual bruto, já que sobre o rendimento incidem Imposto de Renda (IR) e taxa de custódia da B3.

Há ainda o caso, mais raro, de quem já deixou reservado o dinheiro do IPTU e IPVA e pode usar o que sobrou do décimo terceiro para outras finalidades.

A dica nesse caso é buscar descontos em estabelecimentos de ensino, caso o consumidor tenha filhos em idade escolar. Carlos Eduardo Costa, consultor de educação financeira do Banco Mercantil, afirma que algumas escolas concedem descontos para o pagamento à vista do ano escolar.

“Quem está com o orçamento equilibrado pode usar esse dinheiro para conseguir um desconto antecipando o pagamento das mensalidades ou na compra à vista de material escolar”, afirma.

No caso da antecipação das mensalidades, o consultor considera um desconto de 8% positivo, mas o melhor é que seja ao menos de 10%.

Gasto extra?

Costa alerta, contudo, que o consumidor não deve pensar nos gastos de início de ano como extras ou emergenciais, uma vez que eles são recorrentes.

“É preciso mudar esse pensamento e, já em 2022, começar a reservar um valor mensal para os gastos maiores elevados que novamente irão ocorrer no começo de 2023.”

Uma das formas de começar a fazer o planejamento para essa poupança de destinação específica é levantar quanto será o gasto de IPTU, IPVA, material escolar e cartão de crédito com as compras de fim de ano. Feito isso, o consumidor já terá uma ideia do quanto deve economizar ao mês para chegar no próximo ciclo sem a necessidade de fazer malabarismos financeiros para dar conta de tudo.

E quem chegou a dezembro de 2021 nessa situação de já ter uma reserva para os gastos maiores do começo do ano ou se pretende finalizar 2022 nesse contexto pode se perguntar o que fazer, então, com o dinheiro do décimo terceiro: vale comprar tudo em presentes de Natal?

Não que os presentes de Natal sejam proibidos, mas Costa lembra que quem está nessa situação financeira mais confortável pode utilizar o décimo terceiro para reforçar a reserva de emergência ou mesmo destinar a um sonho de curto ou médio prazo, como uma viagem ou a troca de um carro.