Comparar a rentabilidade dos diversos investimentos existentes no mercado pode parecer simples: basta verificar os percentuais divulgados a cada final de mês.
Mas é preciso cautela neste ponto, principalmente se você estiver comparando investimentos com características diferentes entre si.
Por exemplo, suponha que você tenha em sua carteira de investimentos o mesmo valor aplicado na Poupança e em um Fundo de Renda Fixa. E no fim de certo período, ambos renderam 0,75%.
Isto quer dizer que você ganhou o mesmo dinheiro em ambas as aplicações?
Não! É preciso lembrar que nos Fundos você ainda tem que pagar o Imposto de Renda (I.R.), que não está incluso na rentabilidade divulgada. O valor deste imposto varia de acordo com o tempo que você deixar o dinheiro aplicado e podem variar de 22,5% a 15% sobre o lucro obtido:
Prazo Alíquota
Até 180 dias 22,50%
De 181 até 360 dias 20,00%
De 361 dias até 720 dias 17,50%
Acima de 721 dias 15,00%
Assim, para uma perfeita comparação, seria preciso ainda descontar este valor do I.R. da rentabilidade do seu fundo. Ou adicionar o IR à rentabilidade da Poupança!
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