Segundo levantamento da FinanZero, que atua como um correspondendo bancário on-line, foram 4,89 milhões de consultas pelo termo em setembro, um crescimento de mais de 3.000% em relação ao mês anterior.

Segundo dados do Serasa, o Brasil conta com 67,9 milhões de CPFs no cadastro de restrição de crédito. Essas pessoas deixaram de honrar com ao menos um compromisso financeiro, seja de banco, varejistas, concessionárias de serviços públicos ou serviços como educação e condomínio.

“Mesmo com a retomada do mercado de trabalho surpreendente nos últimos meses, o cenário macroeconômico continua incerto no país e muitos brasileiros têm procurado por empréstimos como uma alternativa para quitar as dívidas”, avaliou, em nota, Rodrigo Cezaretto, diretor operacional da FinanZero.

Consignado Auxílio Brasil

Outra busca em alta, segundo levantamento da FinanZero, está relacionada ao consignado do Auxílio Brasil.

Os termos mais buscados foram “que dia vai ser liberado o empréstimo do Auxílio Brasil” e “empréstimo Auxílio Brasil sai hoje”, com crescimento de setembro ante agosto de 5950% e 600%, respectivamente.

O consignado para o Auxílio Brasil teve início do dia 10 de outubro. De acordo com a lei que liberou as operações, os beneficiários poderão fazer empréstimos de até 40% do repasse permanente, que é de R$ 400 do programa. Dessa forma, eles poderão descontar até R$ 160 mensais, num prazo máximo de 24 meses.

A taxa de juro máxima dessa operação é de 3,5% ao mês.

Se por algum motivo o auxílio for suspenso, o tomador do crédito continuará com a dívida até que todas as parcelas sejam quitadas.

A busca por crédito, seja por negativados ou beneficiários do programa do governo federal, ocorrem no momento em que é recorde o número de famílias que estão endividadas.

De acordo com a CNC (Confederação Nacional do Comércio, 79% das famílias estão endividadas.

“Os brasileiros estão enxergando nos pedidos de empréstimo uma chance de saírem do endividamento, por esse motivo as buscas pelos termos têm sido tão intensificadas”, avalia o executivo.

O post Crescem as buscas por crédito para negativados; Brasil tem 68 milhões de inadimplentes apareceu primeiro em Minhas Economias.

Entretanto, esta pode não ser a resposta mais correta. É preciso analisar este assunto sob diferentes pontos de vista, ou mais precisamente sob dois pontos de vista: o de quem empresta e o de quem toma emprestado.

Para começar, vamos supor que você é quem está pedindo o dinheiro emprestado. Neste caso, as vantagens tendem a ser maiores que as desvantagens. A não ser que seu parente seja um legítimo representante do grupo dos “capitalistas sem coração nem escrúpulos”, a taxa de juros cobrada será menor (ou mesmo inexistente…) quando comparada com as do mercado financeiro. Além disso, você estará livre dos impostos como o IOF e das eventuais taxas de cadastramento e abertura de crédito, entre outras.

Desvantagens? Bem, provavelmente será necessário dar uma “promovida” no seu parente, ou seja, se ele é seu primo, você terá que começar a chamá-lo de “irmão”. Se for uma tia, diga “você é como uma mãe para mim”. Se for o seu próprio pai quem está emprestando, “paizão” pode ser uma saída, apesar de pouco criativa…

De qualquer maneira você terá que prometer ao seu parente a eterna gratidão … mesmo que esta eternidade dure o mesmo tempo da dívida. Há ainda a questão do relacionamento familiar. Caso você deixe de pagar a dívida no prazo combinado, a convivência familiar pode ser bastante prejudicada. Enquanto que se você der calote no banco, geralmente não é um grande problema se o seu gerente deixar de ser seu “amigo”

Por outro lado, se você é quem está emprestando o dinheiro, a situação é mais delicada. Em primeiro lugar, certifique-se que você realmente está em condições de emprestar. Lembre-se que não basta ter um dinheiro sobrando, é preciso sempre ter uma reserva para imprevistos.

Em segundo lugar é preciso ter a consciência que sempre há o risco da inadimplência. Mesmo que você tenha a certeza que o seu parente é honesto e que ele não vai te dar o “calote”, pode ocorrer que ele simplesmente não consiga pagar devido a uma condição financeira pessoal ruim, e não por má fé.

Neste sentido, uma boa dica é fazer um “check-up” financeiro do seu parente. Ajude-o a analisar se o empréstimo é realmente necessário (devido a uma decisão de compra por impulso, por exemplo) e passe noções de Educação Financeira. Você pode inclusive condicionar o empréstimo a promessa de que um plano de controle financeiro seja seguido.

Mas há pontos positivos. Você pode conseguir uma taxa de juros um pouco maior do que está recebendo em seu atual investimento. E também terá dado um passo a mais na conquista de um lugar no céu, além de até poder receber uma promoção no seu “grau de parentesco”! Mas não caia na tentação de fazer disso o seu “ganha-pão”, caso contrário será necessário analisar as implicações legais disso (ser acusado de “agiota”).

Há ainda muitos outros pontos a serem analisados, mas gostaríamos de finalizar dizendo que um importante fator neste tipo de transação é tentar fazê-lo da forma mais impessoal possível. Por exemplo, se o seu parente se recusar a emprestar o dinheiro, não o acuse de mesquinho. E por outro lado, não se sinta constrangido em dizer não a um pedido destes, principalmente se ele(a) apresenta um histórico de compras por impulso. Uma outra coisa que você pode analisar é verificar se o seu parente diminuiu o padrão de vida para se adequar à nova realidade financeira. Caso contrário, emprestar dinheiro não será de grande ajuda, apenas irá aumentar o tamanho do “buraco” no qual está se afundando.

Não é algo simples manter esta imparcialidade, pois estamos falando de um assunto que traz à tona uma forte dose emotiva. Mas não deixe que o dinheiro se torne mais importante que um bom relacionamento familiar. Afinal, esta é talvez uma das poucas coisas que levamos desta vida.

O post Você emprestaria dinheiro para um parente? apareceu primeiro em Minhas Economias.

Muitas pessoas que compram o primeiro carro através de um financiamento tendem a trocar o carro também através de um financiamento. Após um período de 30 ou 50 anos (se você comprou seu primeiro carro aos 20 anos, é bem possível que aos 70 ainda esteja dirigindo), qual será o impacto financeiro desta escolha?

Pois bem, nós do Minhas Economias resolvemos fazer algumas continhas para ilustrar esta questão. Fizemos as seguintes suposições:

•  – Valor do carro e do financiamento: R$ 50.000
•  – Taxa de juros do financiamento: 1,8% ao mês, já incluindo IOF e outras taxas
•  – Número de parcelas mensais: 36
•  – Valor da parcela: R$ 1.899,19
•  – Taxa de retorno do investimento: 0,4% ao mês

Para facilitar nossa simulação, consideramos que não há inflação, de modo que o valor do carro se mantém constante. Vamos considerar também que a pessoa que optou por poupar, esperar e comprar à vista, tenha investido exatamente o valor da parcela todo mêss. Sendo assim, quem sempre comprou financiado não terá dinheiro algum ao final dos 30 anos. E quem decidiu poupar e comprar à vista depois, quanto terá ao final deste período?

Como curiosidade, esta pessoa terá condições de comprar o primeiro carro em 26 meses e, o mais importante, terá R$ 443,1 mil em 30 anos  e R$ 1.410,8 mil em 50 anos!

Moral da história: Se você poupou dinheiro e comprou seus bens à vista quando as taxas de juros eram bastante altas, certamente fez um ótimo negócio e continua sendo. Se você sempre comprou financiado e continua fazendo assim, talvez valha a pena mudar este hábito…

Caso queira comentar este e outros textos, por favor, encaminhe uma mensagem para contato@minhaseconomias.com.br ou entre em contato pelo formulário do site.

O post Quanto REALMENTE custa o financiamento de um carro apareceu primeiro em Minhas Economias.