Em julho, mais precisamente em 21 de julho deste ano, fiz meu cadastro no MinhasEconomias por estar com a corda no pescoço, mesmo tendo uma renda razoável.

Estava endividado no cheque especial em uns 2 mil reais e no cartão de crédito mais uns 2 mil reais, fora as contas fixas que chegavam e se acumulavam (quase foi cortado meu telefone de casa), o financiamento do carro atrasado, enfim, uma lástima.

Fui no RH da empresa para pedir um empréstimo consignado e a menina do RH me desistimulou a faze-lo, dizendo, pra eu tentar me controlar melhor. Ela me incentivou a procurar uma planilha de controle financeiro do Cerbasi (aquela no excel).

Assim, antes de realmente fazer o empréstimo, busquei na internet uma dessas planilhas (apesar de eu já ter tentado fazer anteriormente e sempre esquecia de lançar).

Sou Web Designer e fico o tempo todo na internet e na busca encontrei vocês, um gerenciador financeiro online, e GRATUITO!

Bom, pirei, né!!! rsrs

Coloquei na cabeça que iria lançar todos os dias, o primeiro site acessado seria o de vocês quando ligasse minha máquina.

Enfim, o agradecimento no assunto do email é porque amanhã (12/11) eu, enfim, VOU SAIR DO VERMELHO, e mais, nas minhas projeções (lançamentos futuros no MinhasEconomias…rs), com os próximos rendimentos conseguirei guardar mais de R$6.000,00 na poupança e com todas contas pagas em dia!

É ou não é algo para se comemorar?!?!?!

Lembrando que no dia 11/09 (que coincidência, não?) foi meu fundo do poço, estava com saldo devedor no MinhasEconomias exatamente em R$-4.208,30.

Em 2 meses consegui  reverter a situação. FANTÁSTICO!!!

Não quero parar por aqui e já tracei algumas metas para 2011 (falando nisso, outra sugestão, porque vocês não implementam uma página ou algo similar chamada Metas, para que possamos incluir ali as metas que desejamos. Ex.: até junho de 2011 pretendo ter guardado na conta poupança R$10.000,00. Daí coloco isso como meta e cada transferência que for feita da conta corrente para a poupança diminui o valor para chegar a tal meta, a página poderia ser parecida com a de Orçamentos. Fica a sugestão).

Novamente agradeço a colaboração de vocês por disponibilizar tal ferramenta, isso tem que ser divulgado pra todo mundo!!!

Vou até comprar uma TV Full HD de 40″ de presente de natal para mim…rs (Claro que a vista com dinheiro que foi poupado…aprendi isso com vocês).

Um grande abraço, estou muito agradecido.

Ah, o empréstimo que iria fazer no banco, nem passei perto!

O post Depoimento de um endividado que “saiu do buraco” apareceu primeiro em Minhas Economias.

Outra dúvida diz respeito à previdência privada. É valido fazer uma? Meu salário é de R$1.477, mas, como trabalho viajando, esse salário oscila muito. E meus gastos pessoais hoje não ultrapassam R$ 400. (R.S.)

Resposta:
Parabéns! Parece que sua vida financeira está muito bem equilibrada e agora é cuidar para fazer o dinheiro trabalhar para você, da melhor maneira possível!

No seu lugar, eu faria o seguinte: investiria os R$ 4.700 já disponíveis em algo maisconservador e de boa liquidez (como a poupança, os fundos DI ou os CDB-DI), porque este valor representará o seu “seguro contra imprevistos”. Ou seja, se algo acontecer e você precisar de um dinheiro imediatamente, poderá resgatá-lo sem grandes problemas.

Quanto aos R$ 4.000 que ainda virão, poderão ser aplicados com uma visão de médio e longo prazo em produtos como os CDBs e os títulos do Tesouro Direto, que exigem a manutenção do investimento por um tempo maior, mas podem lhe garantir uma boa rentabilidade para esta quantia.

Já em relação aos R$ 200 mensais, talvez a melhor escolha seja a poupança ou o Tesouro Direto, já que, com este valor, dificilmente você conseguirá boas taxas em outras aplicações. Porém, assim que conseguir juntar um bom dinheiro novamente, será possível buscar outras alternativas interessantes.

Por fim, uma última recomendação: invista também em estudo e especialização, que são formas de se obter maior remuneração no futuro, ter uma vida tranqüila e assegurar a conquista de seus sonhos.

O post “Onde investir R$ 9.700,00?” apareceu primeiro em Minhas Economias.

Pergunta:

“Atualmente tenho um carro com o qual gasto 1/3 do meu orçamento, entre prestações e manutenção. Já paguei 3 anos e faltam 2, mas a prestação é muito alta. Se vendê-lo, acho que vou perder tudo o que já paguei. Mas ao mesmo tempo vou ter dinheiro para me organizar e pagar minhas dívidas. Tenho dívida em cartão de crédito, empréstimo consignado, cheque especial e cartão de lojas. Estou sem controle financeiro e não sei como resolver. Tenho também R$ 10.000 ‘presos’ no FGTS e não posso sacar.”

Resposta:

Não temos como dar uma resposta definitiva sobre o seu caso, mas podemos dar algumas dicas para ajudá-lo a decidir o que fazer.

1. Se você pode abrir mão do carro, talvez vendê-lo seja um bom começo para sair desta situação difícil. Afinal, como você mesmo diz, 1/3 do seu orçamento ficará livre para você começar a quitar outras dívidas. Além disso, o valor da venda do carro poderá ser usado para pagar a dívida do financiamento do mesmo. Às vezes, é preciso dar um passo atrás para poder andar para  frente.
   
2. Procure renegociar as dívidas com juros mais altos como cheque especial, cartão de crédito e cartão de lojas. Caso a proposta deles não seja muito boa, pesquise por formas de empréstimos que cobrem juros mais baixos e use o dinheiro aí obtido para quitar as dívidas mais caras.
   
3. Passe a se controlar mais nos gastos. Pergunte a si mesmo, antes de realizar uma compra, se ela é realmente necessária. Se for, veja se pode adiá-la por mais tempo.
   
4. Faça um controle de suas receitas e despesas e passe a se planejar melhor. Com o tempo, você poderá reverter a sua situação e até ter recursos para imprevistos, fazer um poupança ou começar um plano de previdência!
   
5. Não deixe que esta situação tire a sua alegria e otimismo, afinal você não precisa abrir mão de tudo. Use a criatividade para economizar e assim não ter que desistir dos pequenos prazeres da vida. Na internet, há diversos sites que tratam do assunto (inclusive o nosso!).

Um exercício interessante, porém um pouco mais complexo, é fazer uma simulação e projetar seu fluxo de caixa em cima de alguns cenários. Por exemplo:

• vendendo o carro, quitando suas prestações e utilizando outro meio de transporte;
• mantendo o carro, mas cortando alguns gastos;
• trocando as dívidas com juros altos por um empréstimo a juros mais baixos ou mesmo renegociando as dívidas;
• deixando tudo como está (certamente não é o melhor cenário, mas vale a pena simulá-lo para comparar com os outros cenários).

Projetando como sua vida financeira ficará em cada cenário poderá ser uma ferramenta extremamente útil para que você possa tomar a melhor decisão. Boa Sorte!

Se você ficou com alguma dúvida, ou se tem algum caso que gostaria que fosse analisado por nossos especialistas, escreva para a gente ! Envie um e-mail para contato@minhaseconomias.com.br ou deixe sua mensagem AQUI.

O post Vida real: Vendo ou não o carro? apareceu primeiro em Minhas Economias.

Pergunta:
“Olá, eu achei muito interessante ter encontrado o “Minhas Economias”: achei-o através do “vida real” e é justamente dele que gostaria de participar.

Ao contrário de histórias tristes que li, a minha é boa: tenho apenas 21 anos e acabo de ser aprovado em um concurso público federal, para ser servidor efetivo, que paga R$ 3.000,00 líquido inicial. Sou também estudante de economia e desde os 18 anos aplico um dinheirinho em ações.

Já ganhei e (principalmente) já perdi dinheiro no mercado financeiro: usei minha poupança de pouco mais de 4 mil reais e hoje pouco resta dela – só uns pedaços sobreviveram às crises imobiliária e grega e à minha empolgação de principiante.

Dos 3 mil reais que ganharei (a convocação será mês que vem, segundo o órgão), pretendo poupar pelo menos 2,5 mil: afinal, o único custo que tenho é com transporte e livros – o meu pai banca todo o resto.

Agora quero escrever uma história diferente, quero traçar uma estratégia de longo prazo. O que vocês me aconselhariam? É possível atingir um milhão antes dos 30 anos de idade? Obrigado.”

Resposta:
Agradecemos o seu contato. A decisão de investimento não é muito simples. Investimentos que prometem (mas não necessariamente concretizam) altos retornos costumam apresentar altos riscos também. Por outro lado, investimentos de baixo risco não costumam oferecer altos retornos.

Investindo R$ 3.000 por mês durante 9 anos (108 meses), você teria que obter um retorno de cerca de 1,84% ao mês, líquido de impostos, para conseguir seu primeiro milhão de reais. Convenhamos que com a perspectiva de juros em patamares mais baixos no futuro, este retorno é pouco provável em aplicações de renda fixa. E em renda variável, não há uma garantia. E ainda não falamos da inflação no período. R$ 1 milhão de reais hoje não é a mesma coisa do que R$ 1 milhão daqui a 9 anos.

Para alguém jovem como você, o principal é pensar em outro tipo de investimento: educação e capacitação. Mesmo para aqueles que desejam seguir uma carreira pública, é possível sempre mirar cargos que demandam melhor capacitação e, consequentemente, que oferecem melhores condições de trabalho e, claro, de salário. Desta forma, você terá melhores chances de obter melhores rendimentos no futuro e economizar e investir mais dinheiro para obter suas conquistas. Este desenvolvimento pessoal, aliado a uma boa disciplina financeira, é o melhor caminho para o seu objetivo.

Ter dinheiro deve ser encarado como um meio e não como um fim em si. Assim, não deixe de aproveitar a vida. É essencial que você procure equilibrar sua vida no presente e no futuro.

Somente como curiosidade: se a taxa do CDI se mantiver nos próximos 9 anos a 9,4% a.a. (ao ano) e aplicando R$ 3.000 por mês a 100% do CDI, você terá perto de R$ 500.000. E pelas alíquotas atuais de imposto de renda, você deverá pagar no mínimo cerca de R$ 26.000 ao fisco. De qualquer forma, trata-se de uma bela soma em dinheiro (deixando de lado a questão da inflação…).

Se você ficou com alguma dúvida, ou se tem algum caso que gostaria que fosse analisado por nossos especialistas, escreva para a gente ! Envie um e-mail para contato@minhaseconomias.com.br ou deixe sua mensagem AQUI.

O post Vida Real: Recém-concursado: o que fazer com 3 mil ao mês? apareceu primeiro em Minhas Economias.