Vamos então descrever alguns itens que podem lhe ajudar no momento de adquirir um seguro de vida sem comprometer o seu orçamento:

Seguro de Vida x Seguro de Acidente
Em primeiro lugar, muita gente confunde o seguro de vida com o seguro de acidente. Entender exatamente quais são as diferenças é importante na hora de escolher a opção mais adequada para você.

De uma forma simples, o seguro de vida costuma indenizar somente os casos de morte natural ou acidental. Já o seguro de acidentes indeniza somente se houver morte acidental.

Como é de se esperar, o seguro de acidentes costuma se mais barato, tornando-se então uma boa opção para quem tem o orçamento apertado e principalmente para quem tem um baixo risco de morte natural.

Análise das coberturas contratadas.
O aspecto mais simples a checar são os valores segurados, ou seja, quanto será o valor a ser pago em caso de sinistro. Uma dica aqui é imaginar um valor que seja suficiente para cobrir as despesas da família, pelo menos por um certo período de tempo, na eventualidade do segurado não puder mais pagá-las.

Além do valor, é necessário checar com cuidado o que efetivamente é coberto pelo seguro. Por exemplo, doenças graves (como câncer ou infarto) estão cobertos? Que tipos de invalidez (por doença funcional, total, etc.) são cobertos?

Situações não cobertas
Certas situações normalmente não são cobertas pela maioria dos seguros de vida e acidentes. Alguns exemplos: morte em atividades de guerra ou por fenômenos da natureza, doenças preexistentes, suicídio, etc.

Analise também se existe alguma tempo de carência e quais situações se aplicam a ela.

Inventário e Impostos
Uma boa notícia é que os valores que os beneficiários do seguro irão receber, em caso de morte do segurado, não são considerados no inventário do falecido, ou seja, não há risco deste valor ser usado para pagar eventuais dívidas ou compromissos.

Além disso, não há incidência de Imposto de Renda sobre os valores recebidos.

Pesquise
O mercado de seguros está em expansão e começam a surgir várias opções de produtos no Brasil. Por isso pesquise muito antes de se decidir: você pode conseguir um bom desconto!

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• – na classe AB, o seguro bate a previdência em 8 pontos percentuais (18% das residências tem seguro, contra 10% de planos de previdência);
• – na classe C, 6% das residências têm seguro, contra 4% em previdência;
• – e na classe DE, o seguro de vida e de acidentes pessoais já está presente em 2% dos lares.

Mas afinal, o que é melhor? Ter um seguro de vida ou um plano de previdência?

Na verdade, estes dois produtos financeiros têm objetivos bem diferentes.

Seguro de Vida:

O seguro de vida tem por objetivo proteger ou dar uma garantia para a sua família ou dependentes em caso de algum problema com você (morte, invalidez, etc.). Ou seja, o benefício não será necessariamente seu, diretamente, mas servirá de suporte para aquelas pessoas que são importantes para a sua vida.

Portanto, se você é solteiro e não tem dependentes, talvez o seguro de vida não seja o mais importante produto financeiro a ser adquiro. O mesmo se aplica se você tem família ou dependentes, mas já acumulou um patrimônio suficiente para garantir o suporte a eles.

Seguro de Acidentes:

Uma outra modalidade de seguro é a de acidentes. Este seguro pode ser interessante mesmo se você não tenha dependentes, mas depende do seu trabalho diário para ganhar o seu sustento (caso típico dos profissionais autônomos como dentistas, arquitetos, etc.). Para estas pessoas, um acidente irá impedir a realização do trabalho e, consequentemente, não haverá entrada de dinheiro. Neste caso, o seguro irá ajudar no sustento do próprio segurado durante a sua recuperação.

Previdência:

Na previdência, o dinheiro “aplicado” será revertido para benefício próprio, mas no futuro. É uma forma de acumular um patrimônio próprio para ser usufruído por si mesmo.

Mas aqui também há exceções. Por exemplo, há Planos de Previdência com objetivo de acumular dinheiro suficiente para o pagamento da faculdade dos filhos ou somente para juntar uma reserva de dinheiro para os filhos. Funciona quase como um seguro, já que o beneficiário será o seu filho(a).

Outras diferenças:

Além destas diferenças ‘conceituais’, há diferenças grandes com relação às condições de contratação, pagamento e recebimento do benefício de cada um destes produtos.

Os produtos de Previdência também oferecem benefícios com relação ao Imposto de Renda, mas é preciso entender bem quais são as regras.

Enfim, não é uma decisão simples, mas vale a pena comparar, discutir e trocar ideias ante de tomar uma decisão!

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