Planejamento Financeiro: Por que ter uma Reserva de Emergência?

Imprevistos fazem parte da vida, mas suas consequências podem ser suavizadas com planejamento financeiro. Ter uma reserva de emergência é essencial para garantir tranquilidade diante de situações inesperadas, como a perda de emprego ou despesas médicas. Construí-la com estratégia e disciplina pode fazer toda a diferença na sua saúde financeira.

Quanto guardar?

Uma reserva de emergência ideal deve cobrir, no mínimo, seis meses dos seus custos fixos mensais. No entanto, dependendo da sua realidade familiar e dos seus planos, pode ser prudente aumentar essa cobertura para até 12 meses.

Como calcular?

• Identifique seus custos fixos essenciais (aluguel, supermercado, transporte, saúde, entre outros).
• Multiplique o valor total por 6 ou 12, dependendo do seu perfil e necessidades.

Exemplo: Se suas despesas fixas somam R$ 3 mil por mês, sua reserva deve ter, no mínimo, R$ 18 mil.

Fatores que influenciam o tamanho da reserva:

1. Estabilidade no emprego: Avalie a segurança do seu trabalho atual e a probabilidade de perda de renda.
2. Empregabilidade na sua área: Considere a facilidade de recolocação no mercado em caso de demissão.
3. Responsabilidades financeiras: Tenha em mente os custos adicionais com filhos, dependentes ou animais de estimação.
4. Dívidas existentes: Calcule como dívidas e parcelamentos podem impactar sua capacidade de lidar com emergências.
5. Perfil profissional: Autônomos e empreendedores devem considerar uma reserva maior, idealmente cobrindo até 12 meses de despesas fixas.

A meta é oferecer segurança financeira em momentos desafiadores.

Como começar?

1. Conheça suas finanças: Registre sua renda líquida e todos os gastos fixos e variáveis.
2. Planeje cortes: Identifique e elimine despesas desnecessárias para facilitar a economia.
3. Estabeleça metas realistas: Mesmo pequenas quantias mensais fazem diferença; a consistência é o mais importante.
4. Aproveite receitas extras: Utilize bônus ou o décimo terceiro para impulsionar a construção da reserva.
5. Cultive disciplina: Foco e paciência são indispensáveis para alcançar seus objetivos.

Onde investir?

O ideal é que sua reserva esteja em aplicações seguras, com alta liquidez e baixo risco. Ela não busca rendimentos extraordinários, mas sim proteger seu dinheiro contra a inflação.

Opções de aplicação incluem:

• CDBs de liquidez diária
• Tesouro Selic
• Fundos de renda fixa conservadores com baixa volatilidade

Certifique-se de que o investimento escolhido tenha:

• Alta liquidez: Isso significa que você pode resgatar o dinheiro a qualquer momento, sem precisar esperar por prazos longos ou enfrentar restrições. Para identificar essa característica, verifique no regulamento ou na descrição do investimento se há menção a “liquidez diária” ou “resgate imediato”.
• Segurança: Cobertura pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos). O FGC protege o investidor, garantindo o reembolso de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, caso a instituição sofra problemas financeiros graves.
• Baixo custo: Sem taxas de administração elevadas. Verifique no contrato ou na descrição do investimento se há cobrança de taxa de administração e o percentual (% a.a.). Taxas acima da média do mercado, como 1% ao ano em fundos de renda fixa, podem ser consideradas altas. Compare com produtos similares para avaliar.

Quando usar a reserva?

A reserva de emergência deve ser utilizada somente em situações imprevistas, como:

• Perda de emprego.
• Despesas médicas urgentes não cobertas por planos de saúde.
• Manutenção ou reparos inadiáveis em casa ou no carro.
• Substituição de eletrodomésticos essenciais.
• Evitar dívidas com juros altos.

Lembre-se: a reserva é para emergências, não para desejos.

Manutenção e renovação

Após utilizar sua reserva, é crucial reabastecê-la gradualmente. Revise o valor-alvo regularmente para ajustá-lo às mudanças no seu estilo de vida e despesas.

Com essas orientações, construir e manter uma reserva de emergência torna-se mais acessível. Para tornar esse processo ainda mais prático, você pode usar o aplicativo Minhas Economias, que permite criar objetivos financeiros, como sua reserva de emergência. Nele, você pode definir o valor que deseja alcançar, o prazo para atingir essa meta e o app calculará quanto você precisa guardar por mês. Além disso, ele ajuda a controlar gastos, organizar seu orçamento e acompanhar o progresso das suas finanças. A reserva de emergência é a base da sua segurança financeira, e ferramentas como essa tornam sua construção ainda mais simples e eficiente.

Dê um passo rumo ao controle financeiro! Baixe ou acesse o Minhas Economias.

O post Entenda o que é reserva de emergência e aproveite dicas para montar a sua apareceu primeiro em Minhas Economias.

Saber quais sãos os principais indicadores utilizados por analistas para avaliar uma ação e o que é um mercado “bullish” ou “bearish” vai dar a você maior confiança para dar os primeiros passos.

Confira os principais termos nesse glossário:

Ações

Começando pelo início. Ação é uma pequena parte do capital social total de uma empresa. Os direitos de um acionista são proporcionais a esse fatia — o voto é proporcional à fatia da empresa, assim como os dividendos a serem recebidos.

Um sinônimo genérico usado para esse termo é papel.

As ações no Brasil podem ser ordinárias (ONs) ou preferenciais (PNs). No primeiro caso, as ordinárias dão direito a voto em uma assembleia de acionistas. Os acionistas que possuem mais dessas ações são os controladores. Já as preferenciais têm prioridade na distribuição de dividendos e no reembolso do capital (que ocorre quando uma empresa é liquidada, por exemplo), além de terem mais liquidez.

Para as empresas do Novo Mercado, segmento de mais alta governança da B3, é permitida a emissão apenas de ações ordinárias. Dessa forma, todos os acionistas têm direito ao voto e ao recebimento dos dividendos.

Alavancagem

É o que a empresa faz para realizar um investimento que não teria condições de fazer com recursos próprios, utilizando capital de terceiros. Isso permite um crescimento maior do negócio, mas também adiciona riscos.

Um dos indicadores para conhecer a alavancagem de uma empresa é o múltiplo dívida líquida/Ebitda (leia mais sobre a seguir).

Ativo

Ativo reúne todos os bens e patrimônio de uma empresa. Esse dado faz parte do balanço patrimonial de uma companhia. Os ativos podem ser circulantes ou não circulantes (que antes recebiam o nome de ativos permanentes).

O circulante é tudo o que pode ser convertido em dinheiro em até 12 meses, como o caixa da empresa, contas a receber e estoques de produtos.

Já no não cirulante entra tudo que é de baixa liquidez, ou seja, que não pode ser transformado em dinheiro de forma rápida. Nessa conta entram investimentos de longo prazo, instalações e impostos a recuperar.

Bullish e bearish

Bullish ou bull market é quando o mercado financeiro está em tendência de alta, mais otimista. A expressão vem da figura de um touro atacando com seus chifres, de baixo para cima, e pode ser utilizada para o mercado como um todo ou para ativos específicos.

Já bearish, ou bear market, é o contrário. É quando a expectativa para o mercado ou um ativo está negativa. O urso, para atacar, age de cima para baixo e por isso foi escolhido para representar os momentos de queda.

Day trade

É uma operação de curtíssimo prazo, em que a ação é comprada e vendida no mesmo dia. O objetivo do “trader”, operador do day trade, é obter ganhos rápidos com as oscilações do dia a dia.

Demonstrativo do Resultado do Exercício (DRE)

E começou a temporada de balanços. Já ouviu esse termo? É o período em que as empresas apresentam seus resultados. Um dos documentos que mostra isso é a Demonstração do Resultado do Exercício (DRE). Saiba mais nesta matéria.

Dividendos

É a parcela do lucro que é dividida com os acionistas. Nesse caso, cada um recebe o valor referente à sua participação.

Pela legislação brasileira, toda empresa é obrigada a distribuir ao menos 25% de seu lucro. Esse é o patamar mínimo, mas cada administrador pode ter sua política própria de distribuição dos lucros.

Ebitda

É a sigla em inglês para lucro antes de juros, impostos, depreciação e amortização. Pode também ser citada como Lajida.

Esse indicador mostra o quanto uma empresa está ganhando com sua atividade operacional, mostrando o potencial de geração de caixa.

Liquidez

É a facilidade para um bem ou uma aplicação serem convertidos em dinheiro de forma rápida. Um ativo de alta liquidez é aquele que possui muitos compradores e vendedores e, se precisar ser negociado, a operação poderá ser feita a qualquer momento.

Lucro ou prejuízo

É uma das formas de medir o resultado de uma empresa. Há três tipos de lucro: bruto, operacional e líquido.

O bruto é o resultado obtido entre o valor que a empresa faturou e o custo dela para fazer um produto. Já o operacional é gerado pela operação da empresa, já descontando as despesas administrativas e operacionais.

Por fim, o líquido é o que tem mais destaque. Quando se diz que uma empresa lucrou determinado valor, a referência está sendo feita ao lucro líquido. Nesse valor, entra a diferença entre a receita total e todos os custos da empresa, considerando também os impostos e outras obrigações. Nessa linha, caso o resultado seja negativo, há prejuízo.

Múltiplos

Esse é um termo muito visto em relatórios de analistas de empresas. Um múltiplo é a relação entre duas informações financeiras.

Um dos mais conhecidos é o múltiplo preço/lucro (P/L), que é a relação entre o preço da ação em um determinado momento e o seu lucro por ação (LPA) nos últimos 12 meses. E para que esse múltiplo serve? Para mostrar quanto tempo (em anos) demoraria para que o investidor recebesse, em forma de LPA, o capital investido na empresa, caso ela não cresça.

Nesse caso, quanto menor o múltiplo, mais rápido o investidor irá obter de volta o seu investimento.

Outro múltiplo bem conhecido é o da dívida líquida/Ebitda. Ele indica a alavancagem de uma empresa. Por exemplo, se essa relação está em três vezes, significa que a dívida líquida da empresa (dívida bruta menos o caixa líquido) é três vezes o valor do Ebitda de determinado período.

Outro indicador muito comentado, em especial quando se analisa uma operação de fusão ou aquisição, é o EV/Ebitda. EV (do nome em inglês enterprise value) considera o valor de mercado de uma companhia mais sua dívida líquida, menos o caixa. Uma empresa com baixo EV/Ebitda pode ser um sinal de que ela está atrativa.

Rentabilidade

O termo significa o retorno sobre um investimento. É o que o investidor irá ganhar (ou perder, já que a rentabilidade também pode ser negativa) sobre o que investiu. Em um exemplo simples, se uma ação foi comprada por R$ 100 e vendida por R$ 110, a rentabilidade é de 10%.

Mas atenção, esse é um conceito simplificado. A distribuição dos dividendos, a cobrança de impostos e a inflação também influenciam a rentabilidade.

Split e inplit

Algumas ações, ao longo do tempo, alcançam um valor muito elevado. A empresa, então, decide fazer um split, que nada mais é que um desdobramento. Por exemplo, uma ação que vale R$ 100 pode ser desdobrada em quatro e, dessa forma, passar a valer R$ 25.

A intenção da empresa ao realizar o split é aumentar o volume de negociações de uma ação, ou seja, sua liquidez, pois os papéis ficarão mais acessíveis por exigirem um montante de investimento menor.

Há também uma ação contrária, que é o grupamento de ações, conhecido também como inplit. Nesse caso, a empresa decide que um número determinado de ações será convertido em um único papel.

O objetivo é reduzir a volatilidade. Imagine uma ação negociada há R$ 0,50. Uma variação de preço de apenas R$ 0,05 fará com que a valorização seja de 10%. Para amenizar esses corportamentos brusco, a empresa opta pelo grupamento, em que dez ações podem virar uma, por exemplo. No caso mencionado, essa medida levaria o valor da ação para R$ 5.

Swing trade

É uma operação de curto prazo, mas não é liquidada no mesmo dia, como o day trade. Pode ser feita para ser concluída em dias, semanas e, em alguns casos, poucos meses.

Valor de mercado

É o quanto vale uma empresa na Bolsa. Considera a cotação da ação multiplicada pelo total de ações da companhia, inclusive aquelas nas mãos dos controladores ou da tesouraria.

Volatilidade

É o termo utilizado para medir a variação de uma ação. Quanto mais ela varia em um curto espaço de tempo, maior é sua volatilidade. Esse movimento leva em conta a velocidade (espaço de tempo), a intensidade (a força da alta ou da queda) e a frequência.

O post Conheça 15 termos essenciais para quem quer investir em ações apareceu primeiro em Minhas Economias.

Nesta análise, utilizamos apenas os fundos com as seguintes características:

– Distribuídos pelos seis maiores bancos de varejo do País (Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú Unibanco, Santander e HSBC), por conta do péssimo hábito do pequeno investidor brasileiro acessar apenas produtos das instituições nas quais mantém conta bancária;

– Aceitam aplicação inicial entre R$1 e R$ 10 mil, pois o nosso intuito é comparar as opções de investimento para o pequeno poupador;

– Voltados para investidores pessoa física e que não sejam oferecidos exclusivamente aos clientes do segmento de Private Bank.

Para complementar, mostramos na tabela abaixo o quanto renderam os principais indicadores de mercado:

[table id=43 /]

Fundos DI

Os fundos DI para pequenos investidores dos grandes bancos de varejo continuam rendendo pouco. Nenhum de 25 fundos superou o CDI. Apenas um superou a poupança ajustada.

Fundos de Renda Fixa

A volatilidade no mercado de juros arrefeceu um pouco na comparação com os meses anteriores, de modo que nenhum fundo de nossa amostra teve prejuízo em setembro. Por outro lado, apenas 3 de 34 fundos superaram a poupança ajustada e 2 superaram o CDI. Confira os detalhes no ranking de setembro.

Fundos Multimercado

De uma amostra de 31 fundos, 16 superaram a poupança ajustada e 15 renderam mais do que o CDI. Como mostra nosso ranking, 5 fundos apresentaram rentabilidade negativa no mês, com destaque negativo para os fundos que investem em ouro, os quais perderam mais de 4% em setembro.

Para quem estiver interessado em saber quais foram os fundos analisados, acesse o Ranking de rentabilidade de setembro de 2013.

Observações:

– Rentabilidades passadas não são garantia de resultados futuros;

– Rentabilidade dos fundos é líquida da taxa de administração, mas ainda sem desconto do imposto de renda;

– Rentabilidade da poupança foi acrescida em 22,5% (alíquota de imposto de renda para aplicações com prazos de até 180 dias), para que este produto possa ser comparado aos demais investimentos. Vale lembrar que a caderneta de poupança é isenta de imposto de renda;

– As informações aqui apresentadas não caracterizam recomendações de investimento;

– As decisões de investimento são de responsabilidade total e irrestrita do leitor. O site não pode ser responsabilizado por prejuízos oriundos de decisões tomadas com base nas informações aqui apresentadas.

Quer ver outras informações de fundos? Confira o Comparador de Fundos do Minhas Economias.

Caso queira comentar este e outros textos, por favor, encaminhe uma mensagem para contato@minhaseconomias.com.br ou entre em contato pelo formulário do site.

O post Poupança x CDI x Fundos – Comparativo de rentabilidade de investimentos – setembro 2013 apareceu primeiro em Minhas Economias.

Nesta análise, utilizamos apenas os fundos com as seguintes características:

– Distribuídos pelos seis maiores bancos de varejo do País (Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú Unibanco, Santander e HSBC), pois concentram a maior parte dos recursos aplicados em fundos pelos pequenos investidores;

– Aceitam aplicação inicial entre R$1 e R$ 10 mil, pois o nosso intuito é comparar as opções de investimento para o pequeno poupador;

– Voltados para investidores pessoa física e que não sejam oferecidos exclusivamente aos clientes do segmento de Private Bank.

Fundos DI

[table id=40 /]

Fundos de Renda Fixa

[table id=41 /]

Fundos Multimercado

[table id=42 /]

Fundos de Curto Prazo

[table id=39 /]

Observações:

– Rentabilidades passadas não são garantia de resultados futuros;

– Rentabilidade dos fundos é líquida da taxa de administração, mas ainda sem desconto do imposto de renda;

– Rentabilidade da poupança, da LCI e da LCA foram acrescidas em 22,5% (alíquota de imposto de renda para aplicações de um a seis meses), para que estes produtos possam ser comparados aos demais investimentos. Vale lembrar que poupança, LCI e LCA são isentas de imposto de renda para pessoas físicas;

– As informações aqui apresentadas não caracterizam recomendações de investimento;

– As decisões de investimento são de responsabilidade total e irrestrita do leitor. O site não pode ser responsabilizado por prejuízos oriundos de decisões tomadas com base nas informações aqui apresentadas.

Quer ver outras informações de fundos? Confira o Comparador de Fundos do Minhas Economias.

Caso queira comentar este e outros textos, por favor, encaminhe uma mensagem para contato@minhaseconomias.com.br ou entre em contato pelo formulário do site.

O post Poupança, Fundos, LCI, LCA, CDB – Ranking de rentabilidade – setembro 2013 apareceu primeiro em Minhas Economias.

Nesta análise, utilizamos apenas os fundos com as seguintes características:

– Distribuídos pelos seis maiores bancos de varejo do País (Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú Unibanco, Santander e HSBC), por conta do péssimo hábito do pequeno investidor brasileiro acessar apenas produtos das instituições nas quais mantém conta bancária;

– Aceitam aplicação inicial entre R$1 e R$ 10 mil, pois o nosso intuito é comparar as opções de investimento para o pequeno poupador;

– Voltados para investidores pessoa física e que não sejam oferecidos exclusivamente aos clientes do segmento de Private Bank.

Fundos DI

Apenas um  de 24 fundos superou a poupança nova ajustada pelo IR e  nenhum fundo DI superou o CDI.

[table id=33 /]

Fundos de Renda Fixa

Apenas um  de 33 fundos superou a poupança nova ajustada pelo IR e  nenhum fundo de renda fixa superou o CDI. 4 fundos apresentam rentabilidade negativa no período.

[table id=34 /]

Fundos Multimercado

De uma amostra de 30 fundos, 6 superaram o CDI e 10 renderam mais do que a poupança ajustada. 5 fundos apresentam rentabilidade negativa no período.

[table id=35 /]

Fundos de Curto Prazo

De nossa amostra de 8 fundos, nenhum superou o CDI ou a poupança ajustada. Neste período, foram piores até mesmo do que um CDB com taxa de 85% do CDI.

[table id=32 /]

Observações:

– Rentabilidades passadas não são garantia de resultados futuros;

– Rentabilidade dos fundos é líquida da taxa de administração, mas ainda sem desconto do imposto de renda;

– Rentabilidades da poupança, das LCIs e das LCAs foram acrescidas em 20% (alíquota de imposto de renda para aplicações de seis a doze meses), para que estes produtos possam ser comparados aos demais investimentos. Vale lembrar que a caderneta de poupança, a LCI e a LCA são isentas de imposto de renda para investidores pessoa física;

– As informações aqui apresentadas não caracterizam recomendações de investimento;

– As decisões de investimento são de responsabilidade total e irrestrita do leitor. O site não pode ser responsabilizado por prejuízos oriundos de decisões tomadas com base nas informações aqui apresentadas.

Quer ver outras informações de fundos? Confira o Comparador de Fundos do Minhas Economias.

Caso queira comentar este e outros textos, por favor, encaminhe uma mensagem para contato@minhaseconomias.com.br ou entre em contato pelo formulário do site.

O post Poupança, Fundos, LCI, LCA, CDB – Ranking de rentabilidade – janeiro a agosto 2013 apareceu primeiro em Minhas Economias.

Nesta análise, utilizamos apenas os fundos com as seguintes características:

– Distribuídos pelos seis maiores bancos de varejo do País (Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú Unibanco, Santander e HSBC), por conta do péssimo hábito do pequeno investidor brasileiro acessar apenas produtos das instituições nas quais mantém conta bancária;

– Aceitam aplicação inicial entre R$1 e R$ 10 mil, pois o nosso intuito é comparar as opções de investimento para o pequeno poupador;

– Voltados para investidores pessoa física e que não sejam oferecidos exclusivamente aos clientes do segmento de Private Bank.

Para complementar, mostramos na tabela abaixo o quanto renderam os principais indicadores de mercado:

[table id=27 /]

Fundos DI

Mesmo com as elevações da taxa SELIC ocorridas nos últimos meses, os fundos DI da nossa amostra continuam rendendo pouco. Nenhum de 25 fundos superou o CDI. Apenas um superou a poupança ajustada.

Fundos de Renda Fixa

As taxas de juros de operações prefixadas e também daquelas indexadas a índices de inflação continuam apresentando muita oscilação (volatilidade). Com isto, apenas 1 de 34 fundos superou a poupança ajustada e nenhum superou o CDI. Confira os detalhes no ranking de agosto.

Fundos Multimercado

As altas no mercado acionário e no mercado cambial, além do ouro, ajudaram a impulsionar os ganhos de muitos fundos multimercado. De 31, 15 superaram a poupança ajustada e 13 renderam mais do que o CDI. Como mostra nosso ranking, apenas 2 tiveram rentabilidade negativa no mês.

Para quem estiver interessado em saber quais foram os fundos analisados, acesse o Ranking de rentabilidade de agosto de 2013.

Observações:

– Rentabilidades passadas não são garantia de resultados futuros;

– Rentabilidade dos fundos é líquida da taxa de administração, mas ainda sem desconto do imposto de renda;

– Rentabilidade da poupança foi acrescida em 22,5% (alíquota de imposto de renda para aplicações com prazos de até 180 dias), para que este produto possa ser comparado aos demais investimentos. Vale lembrar que a caderneta de poupança é isenta de imposto de renda;

– As informações aqui apresentadas não caracterizam recomendações de investimento;

– As decisões de investimento são de responsabilidade total e irrestrita do leitor. O site não pode ser responsabilizado por prejuízos oriundos de decisões tomadas com base nas informações aqui apresentadas.

Quer ver outras informações de fundos? Confira o Comparador de Fundos do Minhas Economias.

Caso queira comentar este e outros textos, por favor, encaminhe uma mensagem para contato@minhaseconomias.com.br ou entre em contato pelo formulário do site.

O post Poupança x CDI x Fundos – Comparativo de rentabilidade de investimentos – agosto 2013 apareceu primeiro em Minhas Economias.

Nesta análise, utilizamos apenas os fundos com as seguintes características:

– Distribuídos pelos seis maiores bancos de varejo do País (Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú Unibanco, Santander e HSBC), pois concentram a maior parte dos recursos aplicados em fundos pelos pequenos investidores;

– Aceitam aplicação inicial entre R$1 e R$ 10 mil, pois o nosso intuito é comparar as opções de investimento para o pequeno poupador;

– Voltados para investidores pessoa física e que não sejam oferecidos exclusivamente aos clientes do segmento de Private Bank.

Fundos DI

Não por acaso, o fundo DI com melhor desempenho é o que cobra a menor taxa de administração (0,7% ao ano) e o com pior desempenho é justamente o que tem a maior taxa: 5% ao ano. Com o CDI subindo nos últimos meses, a Caixa emplacou um fundo com rendimento superior à poupança ajustada pelo imposto de renda.

[table id=29 /]

Fundos de Renda Fixa

Nenhum fundo de renda fixa de nossa amostra conseguiu superar o CDI. 4 destes fundos apresentaram rentabilidade negativa.

[table id=30 /]

Fundos Multimercado

As altas do dólar, do Ibovespa e do ouro em agosto permitiram um ótimo desempenho a diversos fundos multimercado neste mês. Nada menos do que 13 fundos superaram o CDI. Apenas 2 tiveram rentabilidade negativa.

[table id=28 /]

Fundos de Curto Prazo

As altas taxas de administração cobradas nos fundos de curto prazo continuam pesando bastante em seus desempenhos. Para aqueles que vão deixar seus recursos aplicados por pouco tempo e não possuem valores expressivos, vale a pena conferir a remuneração dos CDBs. Para quem tem mais recursos, vale a pena pesquisar pelas LCIs e LCAs. A poupança só é indicada se for resgatada na data de aniversário.

[table id=31 /]

Observações:

– Rentabilidades passadas não são garantia de resultados futuros;

– Rentabilidade dos fundos é líquida da taxa de administração, mas ainda sem desconto do imposto de renda;

– Rentabilidade da poupança foi acrescida em 22,5% (alíquota de imposto de renda para aplicações de um a seis meses), para que este produto possa ser comparado aos demais investimentos. Vale lembrar que a caderneta de poupança é isenta de imposto de renda para pessoas físicas;

– As informações aqui apresentadas não caracterizam recomendações de investimento;

– As decisões de investimento são de responsabilidade total e irrestrita do leitor. O site não pode ser responsabilizado por prejuízos oriundos de decisões tomadas com base nas informações aqui apresentadas.

Quer ver outras informações de fundos? Confira o Comparador de Fundos do Minhas Economias.

Caso queira comentar este e outros textos, por favor, encaminhe uma mensagem para contato@minhaseconomias.com.br ou entre em contato pelo formulário do site.

O post Poupança, Fundos, LCI, LCA, CDB – Ranking de rentabilidade – agosto 2013 apareceu primeiro em Minhas Economias.

Novamente, o Ibovespa fechou um mês com rentabilidade positiva: 3,68%, mas no acumulado do ano o índice continua com retorno negativo: -17,96%. Acompanhe as rentabilidades mensais dos principais indicadores de mercado no gráfico e na tabela abaixo.

TABELA DE RENTABILIDADE MENSAL

[table id=26 /]

No gráfico abaixo, veja qual o valor bruto dos investimentos, caso tivesse aplicado R$ 100 em 31/12/2012 (01/01/2013 no caso da poupança).

Caso queira comentar este e outros textos, por favor, encaminhe uma mensagem para contato@minhaseconomias.com.br ou entre em contato pelo formulário do site.

O post Indicadores de mercado – agosto 2013 apareceu primeiro em Minhas Economias.

Nesta análise, utilizamos apenas os fundos com as seguintes características:

– Distribuídos pelos seis maiores bancos de varejo do País (Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú Unibanco, Santander e HSBC), por conta do péssimo hábito do pequeno investidor brasileiro acessar apenas produtos das instituições nas quais mantém conta bancária;

– Aceitam aplicação inicial entre R$1 e R$ 10 mil, pois o nosso intuito é comparar as opções de investimento para o pequeno poupador;

– Voltados para investidores pessoa física e que não sejam oferecidos exclusivamente aos clientes do segmento de Private Bank.

Fundos DI

Fundos de Renda Fixa

Fundos Multimercado

Fundos de Curto Prazo

Observações:

– Rentabilidades passadas não são garantia de resultados futuros;

– Rentabilidade dos fundos é líquida da taxa de administração, mas ainda sem desconto do imposto de renda;

– Rentabilidades da poupança, das LCIs e das LCAs foram acrescidas em 20% (alíquota de imposto de renda para aplicações de seis a doze meses), para que estes produtos possam ser comparados aos demais investimentos. Vale lembrar que a caderneta de poupança, a LCI e a LCA são isentas de imposto de renda para investidores pessoa física;

– As informações aqui apresentadas não caracterizam recomendações de investimento;

– As decisões de investimento são de responsabilidade total e irrestrita do leitor. O site não pode ser responsabilizado por prejuízos oriundos de decisões tomadas com base nas informações aqui apresentadas.

Quer ver outras informações de fundos? Confira o Comparador de Fundos do Minhas Economias.

Caso queira comentar este e outros textos, por favor, encaminhe uma mensagem para contato@minhaseconomias.com.br ou entre em contato pelo formulário do site.

O post Ranking de rentabilidade Fundos x Poupança x CDI – janeiro a julho 2013 apareceu primeiro em Minhas Economias.

Nesta análise, utilizamos apenas os fundos com as seguintes características:

– Distribuídos pelos seis maiores bancos de varejo do País (Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú Unibanco, Santander e HSBC), por conta do péssimo hábito do pequeno investidor brasileiro acessar apenas produtos das instituições nas quais mantém conta bancária;

– Aceitam aplicação inicial entre R$1 e R$ 10 mil, pois o nosso intuito é comparar as opções de investimento para o pequeno poupador;

– Voltados para investidores pessoa física e que não sejam oferecidos exclusivamente aos clientes do segmento de Private Bank.

Fundos DI

Não por acaso, o fundo DI com melhor desempenho é o que cobra a menor taxa de administração e o com pior desempenho é justamente o que tem a maior taxa: 5%. Com o CDI subindo nos últimos meses, já começam a aparecer fundos DI rendendo mais do que a poupança.

Fundos de Renda Fixa

Com uma pequena queda nas taxas de juros de longo prazo, os fundos de renda fixa recuperaram parte das perdas dos últimos meses. Nenhum fundo da amostra apresentou rentabilidade negativa neste mês.

Fundos Multimercado

A alta do ouro e do dólar em julho fez com que os fundos multimercado com melhor desempenho fossem aqueles com estratégias ligadas a este metal. A alta do Ibovespa de 1,64% no mês de julho também colaborou para que muitos fundos multimercado tivessem bom desempenho.

Fundos de Curto Prazo

As altas taxas de administração cobradas nos fundos de curto prazo acabam pesando demais em seus desempenhos. Para aqueles que vão deixar seus recursos aplicados por pouco tempo e não possuem valores expressivos, vale a pena conferir a remuneração dos CDBs. Para quem tem mais recursos, vale a pena pesquisar pelas LCIs e LCAs.

Observações:

– Rentabilidades passadas não são garantia de resultados futuros;

– Rentabilidade dos fundos é líquida da taxa de administração, mas ainda sem desconto do imposto de renda;

– Rentabilidade da poupança foi acrescida em 22,5% (alíquota de imposto de renda para aplicações de um a seis meses), para que este produto possa ser comparado aos demais investimentos. Vale lembrar que a caderneta de poupança é isenta de imposto de renda para pessoas físicas;

– As informações aqui apresentadas não caracterizam recomendações de investimento;

– As decisões de investimento são de responsabilidade total e irrestrita do leitor. O site não pode ser responsabilizado por prejuízos oriundos de decisões tomadas com base nas informações aqui apresentadas.

Quer ver outras informações de fundos? Confira o Comparador de Fundos do Minhas Economias.

Caso queira comentar este e outros textos, por favor, encaminhe uma mensagem para contato@minhaseconomias.com.br ou entre em contato pelo formulário do site.

O post Ranking de rentabilidade Fundos x Poupança x CDI – julho 2013 apareceu primeiro em Minhas Economias.