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Poupança, Fundos, LCI/LCA, CDB ou Tesouro Direto – Ranking de investimentos 2014 – abril

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Poupança, Fundos, LCI/LCA, CDB ou Tesouro Direto – Ranking de investimentos 2014 – abril

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Fundos DI, Multimercados ou de Renda Fixa? Poupança, LCI, LCA, CDB-DI ou Tesouro Direto? Qual destes produtos teve melhor rendimento nestes 4 meses de 2014?

Nesta análise, utilizamos apenas os fundos com as seguintes características:

– Distribuídos pelos seis maiores bancos de varejo do País (Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú Unibanco, Santander e HSBC), pois concentram a maior parte dos recursos aplicados em fundos pelos pequenos investidores. Além disto, incluímos também os fundos distribuídos pela corretora Ativa, que oferece fundos de diversos gestores com taxas de administração bastante competitivas;

– Aceitam aplicação inicial entre R$1 e R$ 10 mil, pois o nosso intuito é comparar as opções de investimento para o pequeno poupador. Fundos que não permitem aplicação não foram considerados;

– Voltados para investidores pessoa física e que não sejam oferecidos exclusivamente aos clientes do segmento de Private Bank.

Para facilitar a comparação, assumimos as seguintes hipóteses para as LFTs do Tesouro Direto:

– Preços negociados sem ágio ou deságio, ou seja, pelo valor ao par (valor inicial corrigido apenas pela taxa Selic do período);

– Rentabilidade apresenta-se líquida da taxa de custódia de 0,30% ao ano;

– Exibimos uma rentabilidade considerando uma taxa de corretagem de 0,5% ao ano (valor usualmente cobrado pelas principais instituições financeiras) e outra com taxa de corretagem de 0%, isenção oferecida por algumas corretoras.

No gráfico abaixo, apresentamos as rentabilidades acumuladas entre janeiro e abril de 2014 para os principais investimentos de renda fixa de baixo risco.

Ranking YTD abr14

Nas tabelas seguintes, mostramos o ranking dos fundos de investimento divididos por categorias: DI, Renda fixa, Multimercado e Curto Prazo

 

Fundos DI

Apenas 4 de 25 fundos superaram a poupança nova ajustada pelo IR e 1 superou o CDI. Estes fundos são justamente os que possuem as menores taxas de administração da amostra.

[table id=148 /]

 

Fundos de Renda Fixa

Nestes primeiros 4 meses de 2014,  18 de 36 fundos superaram a poupança nova ajustada pelo IR e 6 fundos de renda fixa superaram o CDI. Não houve fundos com rentabilidade negativa no período.

[table id=149 /]

 

Fundos Multimercado

De uma amostra de 69 fundos, apenas 11 renderam mais do que a poupança ajustada e 9 superaram o CDI. 12 fundos apresentaram rentabilidade negativa no período.

[table id=150 /]

 

Fundos Curto Prazo
Dos 10 fundos de curto prazo, nenhum superou a poupança ajustada e nem o CDI. Os fundos com piores desempenhos são os que possuem maiores taxas de administração.

[table id=151 /]

 

Observações:

– Rentabilidades passadas não são garantia de resultados futuros;

– Rentabilidade dos fundos é líquida da taxa de administração, mas ainda sem desconto do imposto de renda;

– Rentabilidades da poupança, das LCIs e das LCAs foram acrescidas em 22,5% (alíquota de imposto de renda para aplicações inferiores a seis meses), para que estes produtos possam ser comparados aos demais investimentos. Vale lembrar que a caderneta de poupança, a LCI e a LCA são isentas de imposto de renda para investidores pessoa física;

– As informações aqui apresentadas não caracterizam recomendações de investimento;

– As decisões de investimento são de responsabilidade total e irrestrita do leitor. O site não pode ser responsabilizado por prejuízos oriundos de decisões tomadas com base nas informações aqui apresentadas.

Quer ver outras informações de fundos? Confira o Comparador de Fundos do Minhas Economias.

 

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